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<![CDATA[HOWTRUE 好厝 - 投資理財知識社群 - Blog(舊)]]>Sun, 22 Mar 2026 01:23:22 +0800Weebly<![CDATA[小資族の穩定安全的投資陷阱]]>Wed, 16 Sep 2020 05:04:39 GMThttps://www.howtrue.cc/blog33290/7779249

小資族的你，
只是想找穩定安全的理財工具。

什麼是「安全」的投資理財？
我挑選投資的時候忽略了什麼？
為什麼會遇到陷阱？

就像我們無法預防不知道的危險，就像建築安全規範、駕駛安全法規，也都是在一次次事故中累積經驗不斷改善。

沒有遇過所以不知道危險。

首先，
要先了解對於安全的錯誤認知。

大部分人的投資安全，

期望的是 …

1
對於金融機構過度信任

金融機構推出的商品，必然會遵守法規，並且公開必要資訊，但不代表商品「穩定安全」。

2
聽到某些「字眼」就認為安全

凡舉外幣「定存」、高收益「債券」基金、投資型「保單」，看到這些字，雖然不瞭解，但就下意識覺得好像很安全？

不要被“話術”和“文字” 欺騙

做個聰明的投資人！

多注意一些細節

遠離可能的陷阱

做個聰明的投資人！

為你揭秘隱藏的投資陷阱

業務、理專不告訴你的事

#外匯定存 #高收益債券 #投資型保單 #壽險 #儲蓄險

外匯定存要注意匯率波動！小心賺了利率賠了匯損！

信用評比低的債券，違約風險高，就像股票一樣需要關注。

用投資型保單投資前，釐清自己是否需要，才知道適不適合買。

儲蓄險不一定划算，雖然安全但利率低到比通貨膨脹還低！

重點整理

外匯定存
除了外幣定存，只要海外投資都要注意匯率風險。

高收益債券基金
信用評比低的債券，違約風險高，就像股票一樣需要關注。

保單規劃
釐清自己需求，深入了解工具的結構，才知道是否真的適合自己。

想了解更多嗎？
了解如何挑選基金？
如何用 5000 元開始理財？
如何選對工具，為自己創造 6 ~ 8% 穩定收益？

]]><![CDATA[蘋果拆分股是什麼？你了解拆分股嗎？]]>Sat, 29 Aug 2020 03:00:00 GMThttps://www.howtrue.cc/blog33290/7608997

蘋果 APPL-US 宣佈要在 8 月底分割股票，1 股分割成 4 股。

很多人在問說，
這樣我該買嗎？該買什麼？
還是我該賣掉手上相關的基金或是股票呢？

想要得到答案，
就要先了解最根本的問題：
什麼是股票分割？公司為什麼要分割股票呢？

為什麼要股票分割？

這次蘋果所宣布的股票分割，會讓原本持有的 1 股，變成持有 4 股。
所以「總股數」就會變多了，但是公司的價值並不會改變喔！

公司市值 = 流通的股票總數 x 股票價格

因為股票分割，股票的總數量變成原來的 4 倍，所以每 1 股的價格就會降低為 1/4。

小知識
相反地，也有股票合併，亦稱「反分割」。
讓股票總數量減少，但每 1 股的價格就會增加。

看到這裡
是否覺得股票分割、合併，
公司的市值都不會改變，那為什麼要這麼做呢？

分割最主要的目的，是要增加股票在市場上的流動性。

流動性就是讓投資人更容易可以買賣。
對於資金不多，但是想要買 Apple 股票的投資人來說，因為每 1 股的價格變低，就更有能力購買了！從而導致想購買 Apple 股票的需求增加，股票價格就增加，公司的的總市值就增加了。

因為股價是反映公司未來的發展和市場上的供需，所以當公司以及市場看好未來發展，股價就會上漲。

當上漲到一定價格，高價的股票會減少能參與買賣的投資人，這樣就阻礙了股價繼續地上漲。

透過分割股票把價格降低，讓更多人能更容易地買到股票，所以股價就繼續上漲，公司市值就繼續上漲。

小知識

相反地，股票合併大部分的狀況是不太看好公司未來的狀況，股價太低。
透過「人為」的方式「合併股票」，來讓股價提高。

注意股票分割／合併的造成的影響！

股票的分割或合併，會對一些以股票價格來做加權的指數會有影響，進而影響追蹤這個指數的基金 ETF。

讓我們來看兩個簡單的例子！

．S&P500 是市值的加權指數(value-weighted)，所以股票分割或合併並不會影響它。

．道瓊工業指數 Dow Jones Industrial Average (DJIA或DJI) 是股價的加權指數 (price-weighted)。

所以像這次 Apple 分割股票後，對於道瓊指數的影響就會降低了，之後 Apple 股價的漲跌，對道瓊指數的重要性就降低了。

對於股票分割與合併有基本的了解了嗎？

知道了股票分割合併背後的目的後，就能夠了解為什麼要這樣操作股票，有了足夠的知識，才能理性的判斷自己的投資選擇是否正確喔！

想要補充更多理財知識嗎？
歡迎加入好厝，諸多的理財知識內容等著你學習！

讓你用自己的知識判斷投資！

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]]><![CDATA[3招！讓你辨別投資機會不再被『匡』]]>Mon, 15 Oct 2018 10:58:43 GMThttps://www.howtrue.cc/blog33290/370

『非台灣金融機構提供的投資項目』
該怎麼挑選呢？

這部分其實很難三言兩語講清楚，這邊分享好厝顧問團隊三大辨別方式，讓大家在
選擇投資工具的時候可以聰明篩選。

第一招：商業模式的合法性

合法性不只是有做公司登記

每個行業政府都有相關的規範與要求，就算是國外投資(境外)，是否有有在當地申請相關的牌照(牌照是否有保障外國人)，投資資金是否有第三方監管機構做監管，監管的嚴謹度如何等是投資人在選擇之前該注意的。

第二招：投資人的投資方式

通常會區分為股權或債權

股權會分為特別股、有限合夥人、或是單純的投資契約書，債權則會分別為個人債、公司債、有擔保或無擔保。

大部分的人會認為債權安全性大過於股權，那其實也要看債權是否有第三方做擔保、債權本質是否有擔保品、債權人本身的信用才能夠綜合評估債權的安全性（外面有很多賣不良債券，簡單來講就是信用評比低、無擔保品、倒債風險等級高的借錢的人）

股權了話，通常稱為未上市股票，發行方式通常為特別股或是其他投資契約書方式，那就要關注營運團隊、財報是否可公開審閱、商業模式分析等，去綜合評估其投資風險，但一般來說，未上市股票這類型投資風險都過高，不太建議風險承受度低、或是剛開始跨入投資市場的投資人進入。

第三招：所簽訂的投資契約

依照上述投資類型跟種類不同，投資契約書也是五花八門，但是如果已經接受此投資案的投資風險，那就要看合約書所擬的內容是否與溝通的一致，最常發生的就是明明是借貸合約，但是契約書卻是擬投資契約書，這部分未來如果要處分資產，在法律角度而言也有很大的差異。

好囉～希望以上簡單(?)的大概做些分享，對大家選擇投資工具有幫助，但是判斷還是有經驗程度上的差別，建議要投資前，還是要找該領域可以信任的顧問詢問了解，才可以大幅降低投資風險喔！

歡迎加入好厝會員，好厝提供專業顧問免費諮詢各類投資工具（偷偷業配）
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說實在話，在台灣只要不被騙，你就已經贏了70%的投資人，期望上面的分享讓你在投資前，可以懂得如何保護自己＾＾

]]><![CDATA[仲介說可房東否認，被逼丟狗或搬家。]]>Tue, 25 Sep 2018 17:16:21 GMThttps://www.howtrue.cc/blog33290/9827669～真實故事～

會員Ａ：
『嗚～因為養狗被房東逼搬家。
現在不但要趕著重新找房子，還要重新負擔仲介費用跟搬家費用，生活壓力好大 ..............!@#$^#$%&&#@$!』

『他明明廣告上勾選可以養狗。
但現在仲介卻只叫我把狗送走，他是我的孩子怎麼可能，現在只能重新找房子了.........#T!DHQW^#$@$』

『？當初找房子的時候，屋主不是說可以養狗嗎？』

『合約上有載明或有蓋仲介的章嗎？』

『沒有！他什麼都沒有蓋，真不知道該找誰負責....我還去他店裡簽約.....』

遇到上述狀況，消費者只能吃悶虧嗎？

依照「不動產經紀業廣告處理原則」，廣告不實可以處新臺幣六萬元以上三十萬元以下罰鍰，並限期改正而未改正者，應連續處罰，

在廣告上面有有註明可以養寵物，卻與屋主意思不同，造成消費者損失，且收仲介費用卻未有仲介經紀人蓋章也沒有開發票。

法規出處>>> http://l.howtrue.cc/APSAL

按照上述這兩點，我請會員很客氣告知那位服務他的仲介，法規上他該補充的知識有哪些，並請仲介思考毛小孩是每個主人的寶，不該叫客戶隨意棄養自己的孩子，並語帶客ㄨㄟ氣ㄒㄧㄝ ˊ應該就自己的疏失造成的困擾，主動給予客戶該有的補償。

『花了仲介費用卻沒有得到應有的保障，浪費我的時間也造成房東的困擾，如果你沒有給我滿意的處理和答覆，就按照規矩來，看是消基會或是國稅局來處理囉～啾咪』

]]><![CDATA[小心 ! 賣房子卻被詐騙]]>Fri, 31 Aug 2018 11:16:00 GMThttps://www.howtrue.cc/blog33290/6199681

故事一
明明透過代書，但才收到頭期款，房子竟然就被過戶了而且還被設定高額的抵押，到現在賣房的尾款遲遲未收到....

故事二
被銀行通知尾款未拿到但房子要被過戶了，才發現買賣交易有問題，緊急喊卡並報案，卻被違約為由被買方要求賠償100萬的違約金...

新聞連結：https://www.setn.com/news.aspx?newsid=380188

上面是正常合約該有的字樣，詐騙集團在這些地方動了手腳

假買房真詐騙套路

針對乾淨(無貸款)房子下手
不合理的尾款時間
未作履約保證改成價金信託
買方要求用自己的代書和合約
合約載明由買方自行過戶
房子迅速過戶後，買方馬上去民間借款（加信託）

《被信託登記的二類謄本》
107.06.05 登記信託
107.06.07 被抵押設定 17,000,000 元

此時房子的資產已被掏空，想要走法律途徑先扣住房產，也要先繳交高額保證金，後面屋主即使拿回房子，也被設了高額抵押權了(債權)。

如何保護資產避免詐騙

設定抵押權給自己或家人（過戶塗銷時會通知抵押權人）
找第三方可信任的代書
若有擔心不交付印鑑證明（但就需要本人到）
使用公版的買賣契約書

]]><![CDATA[債權投資是什麼？]]>Wed, 04 Jul 2018 16:07:49 GMThttps://www.howtrue.cc/blog33290/4228252

當一筆資金借錢給自然人或法人時，
產生的借貸合約時就產生債權，在民法上債權是可以轉讓或轉售的。

購買債權的風險，就來自於原始的債務人的償債能力、信用評比，或是有無擔保品提供抵押，而所謂的垃圾債券，往往指的是債務人的信用評比很低且無抵押品，所以利率通常也會比較高，但由於不按照合約還錢的金率比較高(違約率高)

某個層面來看，銀行放款融資給信用評比低的企業，再把債權以金融商品形式販售出去，等於銀行風險已經轉嫁給投資人。

所以投報率看似會比較好，但投資人也要承擔倒債風險，所以購買債權時，還是要看債權綁定的信用評比或擔保品，來評估進場的投資風險。

所以購買債權，也要注意合約內容，或是了解其篩選機制，有些機構甚至會提供購買回合約(本票)作為擔保，這都能大幅降低投資人購買債權的風險喔。

]]><![CDATA[拆分盤是什麼？能不能投資？]]>Thu, 10 May 2018 14:13:13 GMThttps://www.howtrue.cc/blog33290/9797033

買股票只漲不跌，投報率又高，好心動啊～

謎之聲：股神給你當就好啦～

｜上市公司股票和交易結構

企業上市櫃通常是為了提高本身競爭力或是規模時需要資金，因此發行股票，用手中持股來向市場籌措資金。

而股價的高低，來自於企業目前或未來的獲利、品牌效應、盈餘分配等價值和交易的活絡度，由投資市場決定股票價格。

｜拆分盤常見的核心模式

一家公司發行非真實在市場上流通的股票，我們先以虛股代稱（實際上的稱謂可能是某個虛擬發行幣、虛擬股票代碼）

此類型投資通常會告訴你，公司發行的虛股只有一定的數量，而且他們會定義價格，讓你手中持有的虛股票價格每天只會漲不會跌，並且漲到一定的程度後，你手中持有的虛股就會一分為二，就等於你財富就翻倍了！

透過高額的獲利吸引投資人認購虛股，通常還會搭配傳銷模式，讓你除了擁有虛股發放的高額利息獲利外，還有推薦別人的獎金以及發展下線的獎金，吸引投資人推廣拉更多人購買投資。

｜那投資拆分盤會有什麼風險？

如果仔細去看，公司最大營收來源不是企業所提供服務或商品獲利（通常商業模式只是包裝）

而發出去的利息主要資金來源，是由後面投資的資金來補足龐大的利息支出，因此拆分盤越到後期，投資人會開始發現公司會有很多限制，包含出金的時間、拆分的時間、和出金的比例等等，目的是為了延緩此拆分盤發放獎金的速度，減慢因發不出利息而導致系統崩盤，以便能夠吸收更多資金。

名詞解釋：出金 - 將持有的虛股換成通用法幣(新台幣/美金）

｜拆分盤不是投資資產，而是一場賭注

拆分盤所發行的虛股，由於本身並沒有獲利能力，且也不是由市場判定價值和價格，是靠發行公司去訂價值和遊戲規則，因此在公開市場上無流通性也不屬於有價證券。

探究其公司發行的本質，就像賭場設定的賭博遊戲 ( 莊家永遠是贏家，而參與投資者的獲利來自於另一邊的輸家)，又或者是另一種包裝過後的龐氏騙局，而大部分的投資者因為不理解，過了一段時間認為賺了高額利息，公司也沒有倒，引誘你投資更多，最後賠了本金得不償失。

｜管他是什麼，能夠賺錢就好啦！

投機只能短時間看起來有錢，但真正想要永久的財富自由，需要培養自己獨立判斷思維與好的投資習慣。

許多人一開始也許抱著賭賭看的心態投資拆分盤，賭博心態就像進到賭場，在這樣的遊戲規則下，也許這局贏了錢，但最終會將你所賺的錢和你未來的錢，連本帶利得吃乾抹盡。

～網路故事～

有個乞丐在市場乞討，一開始有的人給他錢，但大多數沒給。到了晚上，乞丐開著賓利還錢，給一塊他還十塊，給他五塊還五十，大家都驚呆了。

第二天，滿市場的人都給乞丐給錢，開始有的人給幾十和幾百，到了晚上，乞丐依然十倍還錢，給一百的就還一千。

第三天，幾乎所有人都成千成萬地給錢，乞丐拿到了好幾千萬，那天之後，乞丐再也沒有出現過。

]]><![CDATA[3大迷思，5種盲區，讓你省錢卻更“囧”迫]]>Tue, 10 Apr 2018 03:38:28 GMThttps://www.howtrue.cc/blog33290/3每天精打細算，但存款數字卻很無感？？
努力投資，但生活品質卻沒有提升？
如何省錢和如何投資，以下是常見的迷思

｜迷思1. 省小錢，花大錢｜

當你認真記帳，也把支出控制在最小範圍時，卻還無法存到錢？
檢視看看，是否有些看似必要的“支出”可以調整。
衍伸閱讀：【三種無痛存錢法】

檢查自己的貸款狀況：信用貸款/信用卡循環利息/房貸/車貸

信貸通常利率高，在可以的範圍內盡可能優先償還，這部分通常比較容易理解，有些人購買房子跟銀行貸款也該每三或五年檢視一次（通常三年後就不會有違約費用）。

目前房貸利率有些銀行降至1.66%，檢查一下自己的利率之外，比較新的貸款銀行的手續費、或是是否有其他浮動利率，有比較划算就建議可以轉貸。（ex 房貸每降 0.1%利率，1000萬就能省10,000元）

重要：若沒有固定薪水，也建議每月固定時間，匯款一定金額到自己的銀行帳戶，至少做6個月薪轉證明，會影響個人之後實際的貸款成數與貸款利息的高低。

保費佔比過高

現代人比早期更能接受保險，因此很多人從小到大買了不少保單，據統計台灣平均每人擁有2.5張保單，但買得多不見得就有保障，很多消費者撥出預算購買保單，最常見幾個盲點。

盲區一：買了有保障，求心安
因為是親朋好友介紹的，也沒有深入瞭解條款，往往是到有需要的時候，才發現保險無法發揮你認為應有的作用，與其這樣不如把這筆預算省下來做投資。

盲區二：保險商品不都差不多，懶得比較
有研究就知道差很大，好的商品有時候還更便宜，因此多方比較再選擇對自己最有利的商品

以圖表來看(實際案例)，同樣類型的險種，一年就差8,000元外，醫療的理賠項目比較多，理賠的金額也比較高。

衍伸閱讀：【買終身醫療是浪費錢？】
衍伸講座：【拒當保險肥羊！保險公不告訴你的秘辛】

｜迷思2. 省錢，卻付上更大的機會成本｜

假設每月省吃儉用存1萬元

為了存錢而選擇：

省錢不學習，損失職場競爭力
省錢不交際，損失潛在的商機或合作機會
省錢隨便吃，損失健康的身體

盲區三：認為只有把錢投資在金融商品，才叫做投資
以10％投報率來看，一年要賺10,000，至少需要100萬的本金 (月存1萬元需要存8年）

所以除了省錢，懂得如何花錢也一樣重要：

投資“自己”，每加薪3,000元，就等於有360萬的本金在投資市場上，有計劃的投資自己的職場技能也是重要的。
投資“關係”，良好的人際關係網絡會帶來很多資訊，往往一個重要的資訊，就能讓你擴展視野創造翻倍的價值
投資”健康“，癌症一年可能就要支出200萬以上，積蓄瞬間化為烏有

｜迷思3. 省錢投資，生活卻沒有變得更好｜

在投資市場上常常會遇到兩類型的人

一個是過度保守，認定大型金融機構推的產品才是安全的，另外一個是哪裡有高報酬就往哪裡去。

盲區四：高報酬，就代表高風險
事實是，如果沒有正確的投資邏輯，有時候你認為的保守投資也會虧錢，而好的投資策略應該是尋找低風險高報酬。
衍伸閱讀：【銀行推的外匯定存應該很安全吧？】

而風險高低，來自於你是否客觀且真正了解這個投資項目商業模式運作，在投資市場上，贏的唯一辦法就是專注風險和控管風險，以及提高自己的勝率。

就像是去賭場每個人都想贏錢，但贏家卻只能只有一個時該怎麼辦？

對賭神而言，選擇擅長的遊戲規則，牌運不好時想辦法降低虧損，牌運好時想辦法從中創造高報酬，所以他要瞭解遊戲規則，要清楚自己拿的是好牌還是爛牌，並制訂每次的進場和出場策略。
衍伸講座：【5H，找出個人的財富策略】

盲區五：追逐金錢，而非管理金錢
此外，只專注在資本利得的投資，而非現金流投資

投資賺錢的最終目的，就是讓自己或所愛的人過得更好，除了資本利得追求高報酬外，穩定的現金流會讓生活過得更有品質。

舉例來說：
投資不動產，如果目標是資本利得，若從中沒有創造現金流，或是現金流無法支應貸款和利息，你期望市場景氣變好時獲利了結，

雖然看似名下有房產，但實際上生活品質並沒有因此而提升，若資金壓力過大，都有可能造成必須在不對的時間點售出造成虧損。

衍伸講座：【小資金也能透過不動產，創造6~12%的被動收益】

附註解釋：
資本利得：投資選擇，是以購買的資產未來是否看漲，期望等到市場成長時獲利了結
現金流：投資選擇，是以所購買的資產，能夠為自己創造穩定的收益為主

【總結】學會省對錢，才能為你真正留下財富

降低不好的貸款和負債，並且檢視是否不必要的保險買過高
省錢與否，要看的是背後隱藏的機會成本
投資要專注風險控管與個人現金流

衍伸閱讀：
【三種無痛存錢法】
【買終身醫療是浪費錢？】
【銀行推的外匯定存應該很安全吧？】

衍伸講座：
【拒當保險肥羊！保險公不告訴你的秘辛】
【5H，找出個人的財富策略】
【小資金也能透過不動產，創造6~12%的被動收益】

]]><![CDATA[次級房貸的由來]]>Mon, 09 Apr 2018 01:30:24 GMThttps://www.howtrue.cc/blog33290/2440111

故事是這樣開始的（網路舊文分享）

有天有個商人到了這個村莊，這個村莊以務農維生，而這村莊有個特色就是有很多猴子。

商人說：「我想買猴子，100元一隻」

村民聽到後就去抓猴子，而商人也按照諾言付費，過不久大部分村民都去抓猴子了，畢竟這比種地輕鬆合算得多了，而商人很快的買了兩千多隻猴子。
.
這時商人又說：「我願意提高價格，200元買一隻猴子」，全部的村民聽聞猴價翻倍，又紛紛去抓，但此時猴子已經很難抓到了。

因此商人又說：「我願意出價300元一隻買猴子」、「500元買一隻猴子」，但漸漸的山上已沒有猴子，三千多隻猴子都在商人這裡。

這天商人有事回家，回家前他派他的助手到村裡和村民說：「我這邊有猴子，300元一隻賣你們，你們之後可以500元賣給商人，你們就發財了。」

村民瘋了一般，把鍋砸了賣鐵，湊夠錢，把三千多隻猴子全買了回去。
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結果，助手帶著錢走了，商人再也沒有回來。村民等了很久很久，堅信商人會回來用500元買他們的猴子，但最後依然毫無音訊，於是只能把猴子放回了山上，最後山上仍然到處是猴子。」
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＝＝＝＝故事還沒有完＝＝＝＝
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經過上次事件，雖然猴子的買賣本身還是有需求存在，但大家都有受騙上當的經驗，於是每個村民都小心翼翼，也造成猴子的交易並不熱絡，平均買賣的利潤率大約是20%。
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為了解決這個問題，村長成立一個【猴子交易市場】，並且設定了許多買賣的規矩，確保買猴子的人一定得付款，賣猴子的人必然收得到錢。除此之外為了刺激交易，讓村民湊了500萬，成立一個「Ａ錢莊」，約定好存款利率10%，借款利率15%，讓會賺錢的村民借錢做更大的生意，其他村民則可以收收利息安穩度日。
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有一天，一個外地商人聽聞這個消息，來到這個村落，拿500萬存入Ａ錢莊。

Ａ錢莊收了錢，一則以喜，一則以憂。高興的是，錢莊的錢多一倍，可以讓更多村民借去做生意；擔憂的卻是，萬一沒有人借，那要給這個商人的利息錢可能會付不出來。
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村長想了想說：「我們把利率降低一點，那要給大家的利息就可以壓低，負擔就不會這麼重了。」管理錢莊的村民一聽，連連稱讚村長果然很有智慧。馬上貼出公告告訴所有村民

公告：【從今天開始，存款利率從10%降低到3%，借款利率則從15%變成8%。】
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消息一出，那些存款的村民氣得要命；但借錢的村民卻很開心，不僅負擔變小了，且借錢買賣猴子本來只有5% (20% - 15%) 的空間變成12% (20% - 8% )。

經過一段時間後許多村民發現，怎麼借錢買賣猴子的村民賺了好多錢，甚至連借錢買賣田地跟房子也很有賺頭。於是大家開始拼命的借錢買賣猴子、田地跟房子，再也沒有村民想要慢慢辛苦種地過生活。一夕之間，這個原本僻靜的村落突然有了生命力，好不熱鬧。村長看了非常開心，村民也都繼續擁戴村長領導大家，因為他讓大家都賺到了錢。
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外地商人看到時機已經成熟，於是要跟Ａ錢莊提領他當初存入的500萬和利息。然而，Ａ錢莊借了太多的錢給村民，所以錢莊的現款大概只剩10來萬，根本償付不起給商人這麼高的本利。商人一聽非常生氣，直說如果錢莊今天不給錢，他就要告訴大家錢莊沒有錢，當所有村民都要來提領現金，錢莊就會垮，對全村的人來說，這可是一個大災難。
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管錢莊的村民一聽嚇壞了，忙著求外地商人手下留情。於是這名商人對他說：「要我不提領現金也可以，只要你把錢莊的所有權全部歸我，反正這裡多數的錢也是我存的，我當然也不想看到錢莊關門。」於是，在半推半就之下，這村民就偷偷請村長做個見證，把錢莊所有權移轉給這個商人。
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當Ａ錢莊一到手之後，這名外地商人立刻清點財務狀況，發現總共借出去的錢居然高達1,000萬，於是他找了隔壁村的Ｂ錢莊談妥交易，用700萬的價格把Ａ錢莊的借款轉賣，約定好如果收到這1,000萬就會如數還給Ｂ錢莊。〖商人的投資安全下莊，債權轉移獲利200萬（700萬-500萬) 〗
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而Ｂ錢莊買下這批借款後，怕這1,000萬收不回來，於是心生一計，將這筆借款拆成100份，以每份8萬賣回給了Ａ錢莊村子裡最有錢的100位村民。也就是說，Ｂ錢莊立刻回收了800萬，等到時候Ａ錢莊把1,000萬現金拿來，Ｂ錢莊就可以把這筆錢給100位有錢村民，每個人即可獲得10萬塊，大家都有好處。〖Ｂ錢莊安全下莊，債權轉移獲利100萬 ( 800萬- 700萬) 〗
.
正當所有Ａ錢莊的村民都還沈浸在買賣猴子、房子與田地的歡樂氣氛，慢慢的，開始有幾個村民發現，自己因為沒有耕種，沒有收入，同時不經意跟錢莊借了太多錢而負擔不起本金和利息；此外這陣子以來，村裡的房子蓋的越來越多，開墾的土地也越來越多，但是村裡的人數根本就沒有增加，變成很多空屋以及閒置的土地也很多，而這些東西也就越來越難賣出去，自己要償還錢莊的錢越來越籌不出來。
.
最後，村里有越來越多村民發現自己根本已經沒錢，而買得起猴子、房子、田地的村民越來越少，正因為少，這些有點錢的村民怕買了賣不出去於是不再買入，加速了惡性循環。
.
此時，悲劇終究發生了，村民的猴子、房子、田地幾乎賣不出去，價格大幅崩落，所以村民根本就沒有錢還給Ａ錢莊，而Ａ錢莊的現金也開始不夠平常村民提領使用。這時候那位外地商人跑去找村長，幾乎是用恐嚇的方式告訴他說：「你必須想辦法拿一筆錢存入Ａ錢莊，否則如果Ａ錢莊倒了，你的村長寶座可能不保之外，猴子市場、房子土地買賣，這一切都會停止。會有很多村民血本無歸、破產，這意味著大家等著滅村！」
.
村長無法置信，為什麼原本歡樂的經濟繁榮竟會變得如此複雜，沒辦法，迫於無奈之下，村長只能偷偷動用村子裡大家累積的公基金300萬，存入Ａ錢莊。然而這筆錢原本是大家存下來準備做村子救命錢用的，如今也只能這麼做。
.
然而，這300萬根本只夠應付平時資金使用，無法完全彌補1,000萬的空缺，於是，這名外地商人告訴Ｂ錢莊，這1,000萬他們是還不起了，請他們自求多福；Ｂ錢莊則告知Ａ村莊的100位有錢村民們收不到這筆錢了。
.
於是，這幾個比較有錢的村民相當震驚，急忙想要把手上的猴子、房子、土地賣掉換現金，卻發現早已經賣不掉，或者價格非常低，由此又帶動了村內另一波跌價風。同時，外地商人更狠的來了一手，對外宣告Ａ錢莊願意大量收購大家手上的猴子、房子、土地，但價格非常低，只有市場行情的3折。這時候村民們才赫然發現，原來錢莊已經是外地商人所擁有，而且，連村子裡唯一的救命錢都掌握在他的手上。
.
至此，幾乎所有參與這場遊戲的村民無一倖免，有人破產自殺，有人失業，有人成了流浪漢，村長也因此下了台，村內留著許多空蕩蕩的屋子與土地沒人使用，值錢的也幾乎都成了外地商人的財產，就連村子唯一的救命錢也都沒了。只有外地商人成了最大贏家，也是唯一贏家。
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這就是次貸危機與金融風暴的故事。

]]><![CDATA[別浪費錢買終身醫療險！？]]>Sun, 01 Apr 2018 13:46:11 GMThttps://www.howtrue.cc/blog33290/1062562

買東西當然是終身保固比較划算吧 !?

謎之聲：保險公司也不是吃素的啊！！

我們會買保險，大概是被經過幾輪恐嚇之後(無論是外出被車撞，或是每幾個人就有人罹癌)，因此決定要買保險，這時業務開始會說服你買終身醫療險。

業務Ａ：因為有日額給付所以住院不擔心沒薪水喔～
業務Ｂ：買終身險，老了之後才會有保障啊～

保險業務說的話是真的嗎？

『保險』本質上不是投資，而是當意外或是生病臨時需要龐大的支出，為了避免影響自己的財務狀況，所以透過與保險公司購買保險來做風險轉移。

當然保險公司也不是吃素的，他們也是計算過風險後收取保費，因此每次我們將風險轉移都是有成本的。

為什麼，買終身醫療是浪費錢

當你的保險預算有限時，事情發生時，終身醫療到底能不能解決我們醫療花費的問題 !?

『當意外或疾病發生時，真正龐大費用進而影響我們財務問題，是手術費用和醫療器材跟藥物等部分，而科技進步加上健保制度的影響，未來住院的天數也會越來越少』

醫療險分成2大類 (以50歲男性，若要買保單做範例）

由此表可以發現，終身型醫療，並不是在解決龐大的醫療支出。

實際案例：
王伯伯年齡65歲，因心臟問題安裝心導管，住院五天，自付材料費總共就需要花費21萬多，假如王伯伯之前有規劃保險，且每年預算只有20,000元。

選擇買終身醫療：每年約花費約20,000元，保險公司最高理賠只賠到10,500元
選擇買實支實付：每年花費約7,000元，就可以完全支應醫療費用
附註：如果王伯伯如果真的擔心住院看護費用或是薪水，其實只要買兩張實支實付，可得到的理賠約40萬，若有更高額度的手術花費，也不用擔心理賠不夠。

雖然網路上也常常遇到正反兩方在討論
主要癥結是：「老了之後醫療費用該怎麼辦？」

事實上，終身醫療無法解決你年輕時遇到龐大醫療費用問題，但也無法解決你老了的時候的龐大醫療問題。

所以為什麼我們認為買終身醫療是浪費錢，因為它無法解決你任何時期的問題！！

真的擔心老了以後該怎麼辦，那就該趁年輕時好好存錢做投資，無論是投資自己或是投資健康和做好理財規劃，靠自己籌備好自己老年的醫療基金，才是真正的解決之道。

如果你要反駁，那為什麼保險業務都推我終身醫療險....你覺得呢？

總結：
為什麼買終身醫療浪費錢？

1. 因為終身醫療不是設計來支付醫療費用的。
2. 即使75歲之後有支付住院醫療費用，我們還是要自己支付龐大的醫療費用。

另外的重點就是，實在是太貴惹～～
這年代賺錢不容易，花了這麼多錢卻只能理賠一點點，不如把錢省起來或做穩健的投資，才能解決年紀大之後的醫療花費的問題。

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