 （圖片來源：資誠PWC 2017 亞太房地產趨勢報告） 由資誠（PwC）2016年12月1日發布的報告指出，2017年台北不動產投資前景的排名為第22名、較去年排名下滑5名，在亞太主要城市中敬陪末座。主因是台北具投資價值之標的價格偏高、優質標的數量減少、以及房地合一稅實施等因素，多數不動產專業經理人對台北的不動產市場投資前景更為保守看待。  （圖片來源：資誠 PwC Taiwan FACEBOOK粉絲專頁） 也因此，國內不少原先將資金放在台灣房地產的投資者，紛紛想把資金轉移到海外不動產更具潛力的國家，導致近幾年來，亞太區的房地產市場被很多外力影響，持續推動資金流向特定的資產類別及地域。 另一方面，比起債券利率越來越低，能提供固定租金收益、價格上漲亦能賺取資本利得等特色，讓房地產變得越來越有吸引力，許多基金經理人也正在鎖定東協市場進行操作。 2017年投資及發展前景排名前五位的市場 班加羅爾（印度）—對於投資者來說，班加羅爾一直是印度商務流程外包(BPO)和 IT 行業的主要樞紐。國內和國際公司紛紛湧入當地開設熱線電話中心和研發中心，帶動房地產市場的巨大需求。 好厝小幫手：商務流程外包(BPO)指的是公司將業務流程中非核心的業務外包給國外其他的服務公司運作，通過利用互聯網技術轉移到其他人力成本較低的國家進行數據加工處理，如一些行政手續或費用的計算 孟買（印度）—地理因素的局限讓市區擴張難度大，導致孟買成為印度地價最昂貴而發展最慢的城市。但是，目前一個興建主幹道路和鐵路基礎設施的項目正在進行，該項目將使來往偏遠地區及市中心的交通更便捷，大部分工程將於 2019 年前完成。 馬尼拉（菲律賓）—菲律賓的前景繼續被看好，BPO 市場發展蓬勃，加上來自家鄉子弟在海外打拼的大量匯款，帶動當地經濟起飛。當前經濟基礎也一如既往呈現穩健態勢。房地產市場需求保持強勁，空屋率依然偏低，辦公大樓資本價值和租金繼續呈現良好的增長趨勢。 胡志明市（越南）—越南是東南亞增長最快的經濟體之一，也可能是最受歡迎的房地產投資目的地。正如資誠2017 亞太房地產趨勢報告中提到：“我想如果你問任何新興市場的條件，從投資者的角度來看，越南都是相當優秀的領先者。”目前投資資本有多個來源，主要是來自日本、新加坡和南韓。  （圖片來源：資誠PWC 2017 亞太房地產趨勢報告） 好厝小幫手：好厝知識講堂設有不動產家教班，其中便有針對越南房地產投資環境的剖析 深圳（中國）—深圳最近的熱門話題是住宅市場，2016 年前三季度的樓價較同期增長超過 40%，是全球增長最快的城市。商業地產方面，辦公大樓租金多年來一直保持上升趨勢，目前價格是 2009 年的兩倍。 從物業類型看投資標的 住宅  （圖片來源：網路） 即便亞太各國延續去年較為偏向打房的政策，提高房地產相關稅率穩定房價，但效果有限，住宅市場大都依舊繁榮(看來台灣除外)。 新興市場國家如：印度、越南、印尼，因人口紅利有較強的住宅需求；而東京仍有不錯的投資報酬率，但須注意的是目前雖有日圓貶值的誘因，日本仍為高齡外加少子化的國家，空屋率亦顯示城鄉兩極化，若想置產或許以市中心的物件作為選擇會較好租出及脫手。 飯店  （圖片來源：溪頭米堤大飯店） 飯店市場於2016年上半年大幅下降，目前多在穩健的核心投資，如觀光業興盛的泰國或澳洲，與即將舉辦2020年奧運的日本，預期明年投資將以這些主要市場為主。另外新興市場國家如印度及越南亦頗受青睞。 製造、物流業  （圖片來源：DHL官網） 電子商務的發展為物流業帶來了新的需求，較具吸引力的標的城市有深圳、北京、德里—孟買間的相關城市及澳洲。 其中澳洲原先是傳統的農牧業國和礦產資源開採國，自七十年代以來，在實現經濟高速增長的同時經濟結構經歷了重大調整，澳洲的服務業、製造業得到很大發展。 辦公大樓  （圖片來源：網路） 馬尼拉、班加羅爾與孟買等地因有勞力優勢而增加在地商辦需求，近期資金轉向這些新興市場，另外雅加達的投資前景亦被看好。 值得一提的是，與西方市場一樣，亞洲也在迎接共享經濟時代。 在過去 12 個月裡，共享辦公室模式的採用出現大幅增長；個人或企業用戶租用開放式辦公設施，而大型公司則拋棄傳統辦公室佈局，追求辦公桌共享和具有合作氛圍的辦公環境，可以觀察是否對傳統商辦的格局產生影響。 零售  （圖片來源：今周刊）
電子商務的消費型態崛起，大量侵蝕實體銷售，使零售業的實體地點供過於求；購物中心及百貨業者紛紛祭出新策略，提供更多體驗性設施，希望能吸引顧客回籠。 零售投資發展前景是在馬尼拉、胡志明市、東京、大阪。 但對於零售業或許不用過於悲觀，無論是拋出「新零售」概念的阿里巴巴董事長馬雲，還是電商龍頭亞馬遜提出新型態超市Amazon Go以免結帳、拿了就走的創新發想，都強調線上線下透過科技整合，提供消費者在實體店有更好的消費體驗是未來趨勢。 國情適合且能應用這些技術的國家，如日本，或許便是相當適合做店面、百貨等房地產投資的選擇。 價格其次，需求至上 房地產向來是以地點、價值為主要考量，放諸四海皆準，切勿只看到便宜的價格便衝動，尤其各國情況不同，有些房價拿來與台北一比當然是不可思議的低價，得看的是未來增值空間，或是當地租屋市場及租金的投資報酬率。 至於更多投資海外不動產需要注意的事和風險，就讓我們下集待續吧！
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 (圖片來源:freepik) 房價所得比是用來衡量購屋能力的指標，據營建署之前公布的2016年第3季房價負擔能力調查，全國房價所得比達9.35倍，台北市跟新北市分別為15.47、12.70倍。 一般來說5~7倍是較合理的範圍，台灣拿到僅次於香港的成績，也難怪不少人直接放棄買房的希望。  看準許多人想買房但買不起的情況，坊間便有些類似教你如何零元購屋的口號出來了，也真的吸引了許多想買屋甚至是想靠房市投資致富的人參加。 但，買瓶水可能都要不只十元了，真的覺得零元就能買到房？ 今天就來分析有哪些操作方式，或是以及要注意哪些地方，有可能衍伸的代價  圖片來源:freepik) 一般人買房子由於沒有足夠的現金，大部分的人會先準備房價兩到三成的頭期款，剩餘部分再跟銀行貸房貸。 仿間謠傳的，遊走法律邊緣的 黑暗零元購屋術 便是簽訂所謂的假契約，又稱AB約、技術合約。 甚麼意思呢？ 就是同一筆買賣卻簽訂真假兩份契約， 實際交給政府核定課稅及銀行放款單位的假成交契約，上面的金額並不是真正的雙方合意成交價，而是經過調整後的「較高價格」，便於買方以此契約向銀行換取更高的房貸成數，以降低自備款比重。 舉例來說，原本雙方合意成交價1000萬，若跟銀行貸款大約可以貸七到八成也就是700到800萬左右，但為了能全貸而擬一份成交價1300萬的假契約。 注意地方 房地合一稅的關係，賣方不太有意願做假合約，所以在政府的實價登入會由賣方登入為主，而銀行會在3~6個月回查，一但回查發現資訊不正確，可能要返還銀行貸款不說，還會揹上偽造文書、詐欺、使公務人員登載不實等罪名，千萬不要以身試法。 新聞參考：【財經事】實價登錄慘被「ＡＢ約」玩爽爽 因此零元購屋並不是真的讓你〝免費〞獲得一間房子 透過資金槓桿，縮短你準備頭期款的時間， 以下列出其他三種常見的方式和要注意的地方： 第一種 利用銀行信貸或信用卡貸款來補足頭期款。 注意地方 1. 首先你要和銀行有良好的往來關係：無論是信用卡是否有遲繳紀錄、個人職業工作穩定度等等，都會影響到貸款的成數跟利率。 2.依金管會規定，個人信用貸款總額不得超過月薪22倍，而還款的年限最長七年。 3.信貸為本利攤，沒有寬限期。 由於信貸利率遠遠高於房貸，視個人情況4~15%都有可能。透過此方式貸款買房子，信貸＋房貸，你得算好現金流，考慮未來每一天可能的支出。.  第二種 與其他人合作集資，共同合作投資買房。 注意地方： 這種投資方式資金壓力小許多，但由於產權變複雜，後續配套措施就要做好。 除了運用合約約束資金管理者，也要預設如果後期還需要增加資金，出資的方式。 以及預計的獲利方式，不論是賣掉或賺租金收益....等，共同投資人都該先討論協調，才會合作愉快，此方式也比較適用買房投資而非自住。 過去房市一片看好的時候，透過這樣短進短出獲利均分的方式的確有機會賺到一些錢；但目前房市低迷，賣壓沉重的情況下全台成交量大幅下滑，外加房地合一稅上路，不動產短期買進賣出的稅率非常高，當持有時間拉長，持有成本大幅增加，這樣的合作投資，要先討論盤算好，合作投資才會雙贏。 好厝小幫手：若有需要研擬合作契約或是不動產信託，好厝顧問團隊可以提供免費線上諮詢服務  (圖片來源:好房網) 第三種 利用家裡現有的房產增貸，貸出來的錢再去充當下一間房的頭期款。 注意地方 1. 需還有可增貸空間，除了已繳完房貸，房子有增值或是繳了多年的房子，都可向銀行再貸出或是轉增貸。 2. 利用房屋貸款寬限期做投資，過去會利用這兩到三年內的寬限期內便能轉手獲利，但是近幾年因為政府打房政策，原屋增貸的用途若是買房或投資，一般來說額度會受限，且同一個人名下有二屋的話貸款成數會有落差，二間房屋貸款會合併計算，舊屋貸款會影響新屋的貸款金額和成數。當然規定是這樣，但每家銀行做法又不大相同（尤其當他們很缺人來借錢的時候），因此若想透過這方式來實現零元購屋可以多找幾家銀行多問多比較。 3. 使用此操作方式的風險，除了稅制跟房市之外，就是寬限期過後投資人的現金流是否能週轉，避免寬限期到後，開始償還本金時，導致自身現金週轉問題，連帶影響原本的資產。 好厝小幫手：好厝配合的銀行，目前提供1.66%房貸利率，無需相關手續費和設定費用，但無寬限期 （此貸款條件還是會依照貸款人條件和銀行優惠方案時間而定）  (圖片來源:網路)
零元購屋術終究只是一個噱頭或話術，過去房市好的時候或許可以透過這些手法降低投資成本，但在最近政府打房政策、房市整體環境不佳加上房地合一稅等各種利空下，資金周轉不過和被長期套牢的風險可想而知。 至於想零元買房來自住？ 朋友啊！天下沒有白吃的午餐，別忘了無論借多少錢還是都得連本帶利還回去的，買房無論自住還是做投資，還是要做足功課，別為了貪圖圓一時的買房夢或是聽信仿間謠言，讓你自己未來二、三十年的每個月都得省吃儉用，把全家一半以上的收入都拿去還錢，投資不成反被房貸綁架，量力而為！ 好厝小幫手：好厝知識講堂設有『不動產家教班』，讓你買房投資前做足功課  上集回顧：《誰說投資理財只能買基金股票？十種你可以參考的線上投資平台（上）》 P2P借貸平台最近蠻夯的話題，指的是個體和個體之間通過網際網路平台實現的直接借貸，其實就是透過網路來媒合想需要錢和有錢沒地方放的人。個體包含自然人、法人及其他組織。網路借貸作為新型借貸平台，有分為有資產作為擔保，或是個人信用做擔保，其快速增長給傳統借貸帶來壓力，並迫使其轉型。以下介紹幾種不同的P2P借貸平台： 不動產im.B借貸媒合互利平台  網址： https://www.imb.com.tw/page/about 以最低金額10萬元為債權認購基本單位，主打不動產借貸媒合，只要房貸繳款正常，無被法院查封或者假扣押之狀況，就可以向不動產im.B借貸媒合互利平台申辦借款，當然借款的額度就依照市場行情的房價扣除現在房屋貸款未繳完之餘額後，來設定額度。 但債權須注意的是除了順位部分，還有仿間通常稱為一、二、三胎 估價後，設定於資產價值七、八折內，俗稱第一胎， 估價後，設定於資產價值八折～所估的價值內，俗稱第二胎， 估價後，設定於資產價值超過所估的價值，俗稱第三胎， 通常銀行辦理房貸時只承作的是一胎，大約不動產市價的7~8成，因此抵押權設定超過一胎範圍時，就要更仔細評估物件的殘值，以避免要執行債權的時候影響自己的權利。 L market債權商城  網址：https://lmarket.com.tw/ 同樣是主打提供不動產擔保債權的轉讓媒合服務，目的為使交易會員於平台上取得年化報酬率6%以上的不動產擔保債權，提升個人理財投資報酬率，且由律師信託管理債權擔保品。 LnB信用市集  網址：https://www.lnb.com.tw/ 互利金融是以人與人間的信任作為基礎的借貸，除了納入銀行採用的信用紀錄外，進入借貸合約後，為了保障投資人權益，提供欠款催收的服務，及平台也會在借貸中提撥一定比例之金額存入風險補償金專戶，最大程度地保障投資人的本金。 鄉民貸  網址：https://www.lend.com.tw/index.html 鄉民貸是「債權轉讓」模式，簡單說，若有人要借信用貸款20萬，進階會員就一次20萬借他，然後一般會員再向進階會員購買債權，也就是收取本息的權利，假設買了1萬元，原始的借款人就欠1萬元，要按借款條件金額比例還款。 doughpack逗派學生借貸平台  網址：https://www.doughpack.com/ doughpack逗派學生借貸平台是專注於學生的P2P借貸平台，想解決的問題是學生儘管有穩定的打工收入、家教收入或是其他收入，但在學生有資金需求時，卻無法從傳統金融機構取得融資，也因此參與投資或借款的金額相對其他P2P較小。 TFE台灣資金交易所  網址：https://www.taiwanfundexchange.com.tw/TFEFrontend/index
標會型P2P借貸，標榜以傳統標會概念為基礎，搭配FinTech金融科技技術，讓投資、借貸雙方在網路上實現金融共享的新局面，有錢的時候可以投資賺取利息，需要用錢的時候可以參與競標取得資金。 看到這麼多的投資管道心動了嗎？切記『投資一定有風險，各式投資有賺有賠，申購前應詳閱公開說明書』，尤其不少新興平台以Fintech、P2P或虛擬貨幣為標榜，務必調查清楚其合法性，再來還得評估風險，千萬別被一些說的天花亂墜的報酬率和獲利迷昏了頭。上述這些是筆者蒐集到的投資平台，不做任何推薦，畢竟每個人的投資屬性不同，給大家參考跟研究囉！  只要龍五手上有槍，誰都殺不了他（痾～叉題了！） 想賺錢當然得找個好的投資管道，但面對傳統的投資標的永遠圍繞著股票、基金、不動產，新時代新趨勢，小資金也想嘗試一些不一樣的投資方式。 好厝團隊這邊為各位看倌介紹有哪些蠻有趣的線上投資平台給大家參考參考。 投資陽光？！  陽光伏特家 https://www.sunnyfounder.com/ 夠特別吧，陽光伏特家根據《再生能源發展條例》，台灣太陽光電採取再生能源固定收購電價制度，此政策提供太陽能電廠以優惠的固定價格將電力賣給電力公司，並且保障20年持續的售電權益。 也因此，這平台概念就是，依照需求購買一片或數片太陽能板，完成購買後，就可以輕鬆等待電費入帳！持續20年、每2個月根據台電電費單將電費分配給投資人，號稱這些售費收入大約可以帶來每年6-8%的內部報酬率。 不過也因為是以擁有一塊太陽能板的方式來操作，儘管會有人維護，但持續20年仍不可避免會有折舊的情況，更何況搞不好幾年後出現更新的發電方式來取代太陽能也說不定不是？ 虛擬貨幣  MaiCoin https://www.maicoin.com/zh-TW 隨著虛擬貨幣這題材被炒得沸沸揚揚，想必有不少人想親自下場購買。比特幣目前在全家的FamiPort便能自行操作購買了，但除此之外MaiCoin一樣是你可以選擇購買比特幣和以太幣的平台之一。 虛擬貨幣的投資風險延伸閱讀：《不用買彩券，比特幣讓你成為新的樂透得主！》 外面打著虛擬貨幣但是吸金平台：《投資還是詐騙？小心裹著『虛擬貨幣』的糖衣有毒！》 外匯保證金交易平台 下面兩個都是外匯保證金平台，比較盛行在國外，什麼是外匯保證金，詳細內容可以參考延伸閱讀：《以小博大，外匯保證金交易安全嗎？》，目前在國內雖無法律明文規定禁止，但若發生問題也不受政府的保障，得看是否有國外的監管和如何規定，若想使用務必謹慎，需多做功課研究，風險高筆者較不建議。 OANDA https://www.oanda.com/lang/cns/forex-trading/platform/   不過別被一些說的天花亂墜的報酬率和獲利迷昏了頭，切記『投資一定有風險，各式投資有賺有賠，申購前應詳閱公開說明書』，務必調查清楚其合法性，再來還得評估風險之後再考慮。 文章看不懂？沒關係，那就透過《小資懶人外匯理財術》的課程活動交流來讓各位更認識 除了這些投資平台，下集將為各位帶來各式各樣的P2P平台囉！ 下集預告：《誰說投資理財只能買基金股票？十種你可以參考的線上投資平台（下）》  (圖片來源：網路) 在出國是常態的現代，換匯是大家已經非常習慣的動作了，甚至常看到「差一天換錢差很大！日圓貶破0.28字頭 換5萬可多吃3碗拉麵」、「人民幣走強影響不小旅遊購物留學可省一筆錢」之類的新聞， 但你知道，些微的匯差放大槓桿之後的威力嗎？ 這便是外匯保證金能做到的事。 外匯保証金是一種外匯交易的方法。投資人先於交易商處存入一定金額做為保證金。通常是美金做為單位。而後以這筆金額為基礎，交易商再給予一定額度的槓桿比率讓投資者進行外幣買賣投資。此比率從10倍到500倍不等。例如，存入1000美金，槓桿比率為100倍的話相當於1000x100=100000 美金的外幣交易買賣。 當然，透過使用槓桿的方式能讓你獲利大幅放大，但風險便也隨之提高。除此之外，目前市場上有許多的交易平台，到底哪些是玩真的，哪些又是騙人的呢？ 可以先從這些平台是否有監管機構，監管機構有無效力開始談起，而目前市場上最具效力的監管機構莫過以下三家： 英國FCA 英國是目前世界上金融服務最完善、最健全的國家，並且通過金融服務監管局對（FCA）對所有在其境內注冊的金融服務機構進行嚴格的監管。 若受FCA最高級別監管的交易商都是其金融服務補償計劃（FSCS）體系中的一部分，保障內容除了國外的金融機構不受FSCS賠償計畫保護外，外國個人客戶在英國FCA監管的交易商是擁有五萬英鎊的保險的。  (圖片來源：FCA官網) 美國NFA 美國並不鼓勵發展零售外匯行業，NFA作為全球最嚴苛的金融監管機構之一，一直以嚴厲的監管打壓當地零售匯商，特別在「黑天鵝事件」頻發後，再次修改監管條例，對外匯商的要求更加嚴格，例如規定任何會員不可使用外匯客戶的資金，不可在未將客戶資金記入負債資產的情況下擅自將之作為自身資產等。  (圖片來源：NFA官網) 澳洲ASIC ASIC的監管也相當嚴格，僅次於FCA和NFA。為了進一步保障投資者的資金安全，ASIC不斷完善規定，要求持牌公司必須將客戶資金隔離存放於信托賬戶中。ASIC表示，在持牌公司破產的情況下，客戶資金不可用於償還債權人，而理應歸還給客戶。 另外，視ASIC監管的等級有些是一般券商用錢就可以買的保障，並不保障外國人（也就是非當地澳洲人），或外國人的債權順位相當後面，保障金額也比FCA低。  (圖片來源：ASIC官網)
想參與外匯保證金交易，平台的慎選非常重要！尤其盡量選擇有受監管的單位只是最基本的保障。畢竟市場上各個交易平台都各有特色，操作手法無論是訊號、跟單、手動、程式交易（EA）、人工智能（AI）等等，務必審慎挑選合適自己，並注意其隱藏的風險。 舉例來說，程式止損點與程式彈性便是EA目前無法處理的問題。程式交易獲取資訊的對象是市場，所以所有判斷都是基於人們認為市場會如何而設計的程式，一單到達程式止損點，或是突如其來行情，程式交易便會喪失彈性。（參考閱讀：程式交易10大致命陷阱http://pics.ee/ypv3） 總而言之，外匯保證金其中的風險和細節中隱藏的陷阱不少，但就報酬率跟獲利來說是非常吸引人的投資管道，能掌控好本金的安全性，用少少的資金以小博大不是夢！ 漲漲漲，比特幣是一切虛擬貨幣熱潮的源頭 (圖片來源：MaiCoin) 七月中比特幣一度跌到2000美金左右，然而只花一個月的時間它的市值就翻了一倍突破4000美金大關，如此瘋狂的報酬率也讓許多投資（投機？）者開始尋找下一個「比特幣」在哪裡。 然而也利用人人想一夕暴富的心態，各種五花八門的虛擬貨幣也趁勢出籠，到底哪些是有真實技術含量的虛擬貨幣，哪些又是打著「新比特幣」噱頭出來招搖撞騙的龐氏騙局？我們先從最初比特幣的發生原因來檢驗這些後來者。  比特幣是本於區塊鏈技術發展出來的支付貨幣，它的原理可以把它理解成是一個巨大的記帳系統，參考Haobtc負責人的描述： 「比特幣系統是一個巨大的、不斷更新的帳本。每一頁都叫做一個區塊，按照時間順序連起來，就叫做比特幣的區塊鏈。每10分鐘新增一個區塊，裡面的內容是過去10分鐘系統內發生的一些交易。每一筆交易都會完完整整記錄在這個帳本里，比特幣就是帳本里記錄的錢。其實銀行電子系統也是一個帳本，支付寶也是帳本，裡面也記錄了每個人的交易記錄。但是比特幣與銀行、支付寶有所不同的是，比特幣的交易信息不保存在中央伺服器中，卻保存在所有連接到比特幣網絡的電腦里。」 也因為如此，透過這項技術讓比特幣具有幾樣特性： 1. 保護資料無法篡改：透過帳本與帳本間的串連確保交易資料無法被篡改。 2. 交易識別確認：利用公開金鑰加密機制讓其成為可驗證的匿名制。 3. 節點資料同步：任何交易改變了某一個節點的帳本，必須把這個改變通知散布在世界各地的節點。 這些特性是目前銀行系統所作不到或效率較低落的部份，透過虛擬貨幣讓交易更快速且安全。另外比特幣協定在西元2140年達到2100萬個的上限，總量恆定及其去中心化、無發行主體等特徵，更確保了無法透過單方面的製幣而達到人為操控幣值的目的，也就是各國央行目前正在做的事。 那其他虛擬貨幣又是甚麼呢？ 目前較多人認同且背後技術量及特徵與比特幣相似的像以太幣、萊特幣等等，他們的理念與用途皆是為了解決目前世界金融或銀行系統所面臨的問題，但比起比特幣的差異可能在於交易速度進行優化、計算量較低等等。 延伸閱讀：《不用買彩券，比特幣讓你成為新的樂透得主！》 那哪些虛擬貨幣是詐騙呢？舉幾個例子： 萬福幣 「萬福幣」發起人、洛杉磯「未來城」總裁劉寧，他制定的制度只要繳納一萬元人民幣即可註冊為會員，坐等萬福幣價格上漲，一年收益率號稱穩賺在3倍左右，這屬於「靜態獎」。而會員要想賺更多的錢則必須發展會員，獲得級差獎，也就是「動態獎」。這也正是掛著虛擬貨幣的皮，實則非法傳銷的手法，在不到2個月的時間內就吸引了13萬余人參與其中，吸金近近20億人民幣。 MMM互助金融  (圖片來源：網路) “MMM”全稱是馬夫羅季全球存錢罐(Mavrodi Mondial Moneybox)，馬夫羅季正是創辦人。MMM平台發佈一種名為「馬夫羅」的虛擬貨幣，用戶首先必須以「提供幫助者」的身份購買「馬夫羅」。然而，帳戶必須經過15天凍結期，凍結期後又以「尋求幫助者」的身份等待其他人來買你的「馬夫羅」。買家由MMM系統自動匹配，期限為1到14天，在等待期間，每天都有1%的利息，等於一個月有30%的報酬率。另外，除了每個月的固定收益，介紹別人加入這個平台，還能獲得推薦獎，推薦獎勵額度是10%。標準後金養前金的龐氏騙局加上傳銷手法，不過目前尚有人在平台進行交易。 馬來西亞MBI集團 馬來西亞MBI集團總裁張譽發在網上發行虛擬貨幣易物幣（又稱M幣），號稱購買之後每個月幣值只漲不跌，每半年靠拆分可雙倍獲利。底下還有像是MFC CLUB在台灣投資遊戲GRC幣吸金，不過已被台中檢調查獲吸金30億餘元，現仍有餘黨在活動。  發現了嗎？ 這些虛擬貨幣詐騙往往可以從一些地方看出端倪： 1. 金字塔式的吸金方式，後金養前金 2. 人為設定價值，號稱只漲不跌 3. 鼓勵發展下線擁有動態收益，以傳銷方式擴張人數 總而言之，這些資金盤必定是以高收益和豐厚獎勵來作為吸引加入的手段，也因為人性本貪的心態不愁沒有人入場，等到資金累積一段時間再崩盤收攤。 虛擬貨幣當然還是可以作為投資操作的標的，但它的概念對一般民眾來說比較新穎，因此如何辨識真假、了解虛擬貨幣市場的風險，是進場前務必先準備好的功課。 你有夢想嗎？先別管安X了，你聽過比特幣嗎？ (圖片來源：網路) 這張圖在網路上流傳已久，真實性雖然不可考，但倘若那個大三生真的聽從網友的建議，5年共超過100000000%的報酬率......抱歉筆者已經數不清自己打了幾個零，只能說假如時光倒流，人人都能成為樂透得主！  (圖片來源：信樂團-假如MV) 但有些人不用時光機，靠著自己的精準眼光和努力(？)成為了新一代比特幣富翁。.  (圖片來源：網路) 李笑來，前新東方名師，著名天使投資人，暢銷書作者，現在是新生大學創辦人。 但他最廣為人知的，應該是中國比特幣首富。.  (圖片來源：網路) 他在2011年第一次聽說比特幣時，價格剛突破 1 美元，虛擬貨幣能超過美金的價值讓他感到吃驚，便決定開始研究並收購比特幣，當時比特幣資產佔他個人資產的1/4。而在2013年，比特幣資產已經是他個人其他資產的30倍，粗估至少賺進1億美金。 比黃金還貴的...Nothing？  (圖片來源：MaiCoin) 比特幣究竟有甚麼魔力？ 『比特幣(Bitcoin)是一種用去中心化，基於區塊鏈作為支付技術的加密貨幣，由中本聰(化名)在2009年1月3日，基於無國界的對等網路，用共識主動性開源軟體發明創立，比特幣在全球各地皆可流通，任何人皆可參與，透過稱為挖礦的電腦運算來發行。』 以上引用自維基百科，但充滿生澀名詞的解釋相信不是各位看倌要的，直接說結論： 1. 一般的錢是法定貨幣，有國家在法律上背書。比特幣是虛擬貨幣，其價值没有實物或發行人支持，並沒有保證可以兌換成實體經濟的貨幣或商品(目前僅部分國家如德國、日本、美國...等承認其合法)。 2. 比特幣理念出自於諾貝爾經濟學獎得主哈耶克「貨幣的非國家化」書中，認為商品、服務都是市場機制自由競爭，那貨幣也不該由國家壟斷，使貨幣非國家化，任何個人、企業和國家都無法限制民眾發行和使用這些加密貨幣，將選擇權交由人民。 3. 由於協定數量將於2140年達到上限2100萬個，總量恆定的特性避免了通貨膨脹及緊縮問題。 4. 使用比特幣是透過私鑰作為數位簽章，允許個人直接匯款給他人，不需經過第三方機構。從而避免了信任問題、高手續費、繁瑣流程、以及受監管性的問題。 5. 交易記錄全網公開且比特幣位址是不需要實名登記的，交易隱蔽的特性也被詬病成為黑錢、非法交易的金流之一。 當然，也因為虛擬貨幣實質上並沒有國家、黃金、甚至任何資產做支持，目前能夠當做支付方式的通路也不廣的情況下，許多看衰的人認為這不過是自發形成的龐氏騙局，是21世紀的鬱金香狂熱。 至於對支持者當然是信者恆信囉！中本聰創造比特幣系統的第一個區塊，即「創世區塊」時，附有一句「The Times 03/Jan/2009 Chancellor on brink of second bailout for banks」，而這句也是當天泰晤士報當天的頭版文章標題。比特幣或許會是目前各國濫發貨幣的情況下，持有者最後的信仰。 除了比特幣，還有各式各樣的虛擬貨幣等著你 目前比特幣的市值頗高，如果覺得口袋有些淺或著想嘗試從其他虛擬貨幣挖寶，下面還有幾種頗有潛力的選項(幣值為美金)：  (圖片來源：CoinGecko) 以太幣 (Ethereum) 是目前在虛擬貨幣市場僅次於比特幣的市佔率亞軍，兩者基於區塊鏈發展出來的虛擬貨幣，不過不同的地方是比特幣區塊鏈專為比特幣服務，用途較窄；而以太幣在以太坊區塊鏈用來付款的代幣，而以太坊能執行智慧合約等，已被用於實務上，用途較廣。  (圖片來源：CoinGecko) 萊特幣(LiteCoin)的技術原理與比特幣大致相同，其中lite的意思代表著輕量級，其背後含義是指相對比特幣來講更為簡便的數字貨幣，交易速度更快，計算量更低更加適合顯卡進行運算。 .  (圖片來源：CoinGecko) 瑞波幣(Ripple Credit;XRP) 是由 OpenCoin 公司發行的虛擬貨幣，稱作 Ripple Credits，又稱作 XRP。但他並非一般意義上的加密貨幣，他主打的Ripple開放式支付系統是一個虛擬貨幣網路（分散式的P2P清算網路）、未來的電子支付平臺，最初設計上是協助銀行，性質上比較像是一間公司的代幣。 投資還是投機？ 投資還要投機！ 所以虛擬貨幣到底能不能投資？就投機的角度來看，能瘋狂上漲的都是好東西！ 最後附上縱橫金融市場多年，曾經擊垮英格蘭銀行的大老名言給各位參考。  家，不賣也不拆！釘子戶始終如一的堅持 (圖片來源:台灣都市更新受害者聯盟粉絲專頁) 之前文林苑王家以「這是要傳給我小孩的祖厝」「家，不賣也不拆！」等等訴求，引發許多人的共鳴與同情。而永春案中的不同意戶則曾提出釋憲，大法官也做出「釋字第 709 號」，認為《都市更新條例》部分違憲。 不動產開發公會理事長吳寶田：北市潛在都更效益10兆 「都市更新」的初衷其實是為了促進都市土地有計畫的再開發利用，復甦都市機能，改善市容和居住環境，處理老舊房屋的結構安全，增進公共利益。但相信更吸引人的是台北市30年以上屋齡超過55萬戶、每戶價值以平均1,500萬元來估計，都市更新的潛在經濟效益就高達8∼10兆元。這數字或許有些誇張，但不可否認的是其中利益之龐大，也難怪都更關係人之間的拉扯及爭議永遠吵不完。 都更目前在台灣就是個理不完的爛帳，前有文林苑強拆爭議、現有永春案不同意戶勝訴，在法制不符社會期待下，不同意戶被強拆民宅的肉身擋挖土機，或99%同意戶被釘子戶綁架的我們只想回家，這些情形只會繼續上演。 在追求公共利益之外，人民的私有財產權該如何被保護？建商品質缺乏保障，簽約文件等資訊和條件無法公開透明，不同意戶的堅持是對抗貪婪還是擁抱貪婪？ 如何結束亂象？我們就先從這次永春都更案的判決來談談吧！  (圖片來源:永春社區警察宿舍都更同意戶自救會粉絲專頁) 歷時長達16年，前日最高行政法院對「永春都更案」作出北市府及森業營造敗訴的判決。  (圖片來源: 永春社區警察宿舍都更同意戶自救會粉絲專頁) 長路漫漫，同意戶回不了家的悲哀 永春社區警察宿舍都更同意戶自救會於8月3日發出聲明稿： 「本社區都市更新案原已核定，並動工多時，我們全體同意戶滿懷期待可以搬回新家，豈料最高行政法院竟然罔顧都市更新原意及全體同意戶之權益，判決臺北市政府敗訴！造成1戶釘子戶損害全體同意戶之局面，如今搬回新家的美夢又受到阻礙……」 原本去年九月已經開始動工，當時還邀請到台北市長柯P來剪綵，與同意戶們一同開心合照，似乎都更之路終於要走到盡頭，如今才發現是到頭來一場空。 恪遵正當法律程序，法院也有忠於司法的立場.  (圖片來源:司法院) 這是一份長達18頁的判決，其中有三個重點是導致北市府敗訴的原因： 1.因應不同意戶不願配合，建商逕行變更權利計畫，但變更差異過大，第二次變更計畫難以認為是第一次的延伸，理應重新提出新的計畫，故北市府直接同意變更的行政程序上有瑕疵。 2.不同意戶只能選擇同意戶已選完的剩餘建物，這樣的「建物選配方式」違背平等原則，對不同意戶構成不當限制，顯失公平。 3.「營建工程管理費」及「風險管理費」，在欠缺編列的必要性和理由說明不清，顯有違法。 然而，像是對於計畫是否差異過大的認定、1％的不同意戶阻礙99％同意戶的重建權利是否符合比例原則、「營建工程管理費」及「風險管理費」的定義與必要性如何合理界定等等，這些也是對於判決可以討論的地方。 簡言之，都更行政程序一步錯步步錯，被判敗訴並不意外。不過北市府認為這次遭撤的只是最後的行政處分，市府將針對最高行政法院要求補正的事項，儘速完備應有的程序。 看來這份判決並不是永春案的終點。 天下攘攘，皆為利往。天下熙熙，皆為利來  世界上沒有絕對的公正公平合理，政府、建商、同意戶、不同意戶，想要同時滿足所有人是不可能的事，
說穿了，不過就是錢的問題。 長安西路被強拆案的屋主要求8800萬，永春案的不同意戶要求12.9億，而建商有自己委託的估價師，權利變換計畫也得經過政府機關代表組成的幹事會及專家、學者、教授、業界代表組成的審議會審查後才會通過，各方堅持自己認定的價碼，若公權力無法完整的伸張、都更條例的同意比例不調整、專業不動產估價師的估價結果不被尊重，都更怎麼會有搞頭？99%的同意戶被綁架，或是釘子戶被強拆的爭議只會一再上演。 假如有人願意花一百億買你家的地跟房子來都更，你還會在意是否留祖厝給小孩嗎？ 繼前陣子王道銀行推出O!my robot機器人理財2.0，最近中國信託也推出他們的中信智動go，兩者皆是主打小資金門檻低便能做投資，且由機器人用各種精密演算法幫你代為操作，讓你就算沒錢沒時間不想研究，仍然可以在家無腦理財。 聽起來頗為美好，但真是如此？我們可以就幾個面向討論一下。  (圖片來源:網路) 一堆人在談論Fintech是什麼高科技嗎？Fintech(金融＋資訊科技)，主要是讓金融服務可以用更少的人力，卻能服務到更多的人，在交易過程上可以因為網路和行動裝置的普及，更為便利、使用，當然這部分就很重視資訊、交易安全，所以像是行動支付、或是之前很夯的區塊鏈就是指應用在Fintech的技術之一（題外話：比特幣就是用這方面的相關技術，之後再聊）。  (圖片來源:王道銀行) 近期大型金融機構都在推“機器人理財”是什麼？主要是把過去靠人力 – 也就是理專做的事情，變成資訊系統線上服務。 1. 使用的方式是先做問卷調查，了解客戶的投資屬性（通常分成積極、穩健、保守等等的）。 2. 透過了解投資屬性和收入狀況做投資建議，投資建議應該就是按照股債的比例來區分。  (圖片來源:中國信託銀行) 強調降低使用者門檻，指的是什麼？分成兩個部分： 1. 投資金額降低：透過資訊科技減少人力成本，不需有數百萬元或上千萬元資產才能做投資理財的詢問。 2. 不需要自己花時間研究：等於輸入自己的投資屬性和需求，系統直接給你適合的投資商品。 .  (圖片來源:網路) 那...好賺嗎？ 機器人理財、Fintech跟你的投報率沒關係，只是讓你更為便利的工具，若要作為投資工具，投資的目的還是要讓資產成長，所以還是要看投資報酬如何。 因此還是要留意投資標的本身的風險，和使用投資工具的隱藏成本，包含相關手續費、平台費等等的費用總共是多少，但是這個部分就不一定完全公開，就中國信託網路上的資料來看，未滿50萬“信託管理費” 每年要收到快0.99%，最後投資標的應該還是投資基金，所以基金管理費一樣會收的，只是扣在每天的淨值裡而不是另外收。 小結一下 簡單來說機器人理財就是交一筆錢給銀行的機器人做代操，標的如果是基金的話，感覺就像是基金中的基金，讓你羊毛被剃了一層又一層；但他當然還是有其優點，回過頭來還是會比較各家機器人操作難易、手續費及績效等等來選擇要不要使用，尤其這些透過大數據的AI演算分析是不可逆的未來趨勢，機器人與理專或顧問的雙軌並行會是輔助你我的最好幫手！ 前情提要：小麥與他朋友花了三個禮拜終於找到了落腳處，也用最快的速度簽約完成，但面對空蕩蕩的房子，這只是個開始…… 點此看：你還相信租屋就是快？來聽聽異鄉人小麥的心聲part 3─簽約篇 敲定完租賃契約的所有細項內容，匯完訂金與第一個月租金，小麥終於落下心中的一顆大石，花了這麼多時間和心力還好有了回報，找到一間無論租金、屋況或周遭生活機能都讓他非常滿意的房子，然而，距離入住還差最後一哩路。  (示意圖，來源：網路) 整層房子有些太空了！房東沒有附家電，部分傢俱也有少，小麥與他朋友得集資去採購一波物資，然而對於該如何布置房子似乎又是另一個小困擾。除了傢俱得考慮如何擺設外，之前還有聽說有一些風水上最好避免的忌諱，看來這次小麥又有功課要做了！  (示意圖，來源：網路) 由於租約只有一年，他們決定家電和傢俱要買二手的，這時台北中正橋下的廈門街附近變成了他們淘寶的好地方，另外一些比較小的傢俱或家電便透過像是蝦皮拍賣之類的電商平台，或是PTT上的當地版來撿便宜；東拼西湊完該要買的東西，終於來到最後的房間佈置階段了！  (示意圖，來源：網路)
好厝小幫手建議： 恭喜小麥終於租到他理想的房子了！這邊就針對他房間佈置和風水上給他一些建議囉～ 房間佈置： 1.光線越明亮，空間感就越大。臥室照明不宜太亮，暖色或中性色的較適合；客廳暖光冷光皆可，但盡量要夠明亮。 2.善用鏡子可以增加房間的深度，讓整個空間看起來更加的寬敞且明亮。 3.一些簡單耐養的小植栽可以讓房間充滿生氣，可考慮無土輕植栽。 風水： 1.開門見廁、門對門可以裝個門簾來擋煞。 2.睡床忌橫樑，床不宜放置於頂櫃、橫樑或燈飾之下；床頭不宜對正門口，且床頭後忌有空隙，床頭需緊貼著牆或實物。 3.床墊不宜直接放地上，最好離地至少50cm。 |
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