 （圖片來源：網路） 儘管股神巴菲特和許多華爾街大佬、諾貝爾經濟學獎得主等並不看好虛擬貨幣的投資前景，但是在這波區塊鏈浪潮下玩法卻愈來愈多元，各家公司無論老牌或新創紛紛想透過ICO（代幣眾籌）分一杯羹。 甚麼是ICO呢？ ICO是新型的融資方式， 類似現行的IPO（首次公開發行股票），只是發行標的物從證券改成公司發展項目的代幣（Token），投資人必須以比特幣或以太幣這類的加密貨幣認購。 除此之外，傳統IPO得靠股票交易所來發行，而若是透過虛擬代幣，企業可以自己運用使用以太坊區塊鏈的智慧合約程式或區塊鏈平臺Waves等，來進行代幣的設計、交換和流通，自己來發起ICO募資活動。 所以每間公司的ICO募資就是發行自己的虛擬貨幣嗎？ 這樣子的說法有些似是而非，廣義來說，虛擬貨幣可說是虛擬代幣的其中一種，專門代表「錢」的虛擬代幣。 虛擬貨幣常簡稱Coin，虛擬代幣則常簡稱Token。不過，Coin內所儲存的數值代表了「數位」的錢，而Token儲存的資訊更多元，用途更廣，可擁有例如股份、使用權、商品、紅利點數…等等不同的功能意義；接著儲存在Token內的記錄，藉助區塊鏈技術，容易散布又不可能被竄改，因此可以成為一種有效的憑證形式。  （圖片來源：Steemit） 既然區塊鏈技術的蓬勃發展大幅度降低了各家公司發行虛擬貨幣的難度，各式各樣的奇葩代幣也就跳出來啦！儘管目前全球有超過1000種以上的虛擬代幣種類，而且發行目的五花八門，這邊還是挑幾種已經發行或準備發行的有趣「幣」給大家介紹： 汗幣（SweatCoin） 英國新創公司 Sweatco 推出靠流汗換取的「汗幣」（SweatCoin），用家每走 1,000 步等於 0.95 個「汗幣」，累積的汗幣還可以在APP裡兌換商家提供的商品或服務，像是食物、瑜伽課程、跑鞋和遊戲機等等，也可以選擇捐贈給和研發團隊有合作關係的慈善機構，或是轉贈給其他用戶。 「汗幣」創辦人指出，不少人經常將減肥掛在口邊，但能堅持的人不多，遂推出獎勵制度，鼓勵用戶「每一步都得到回報」。而「汗幣」的運作原理簡單，透過手機內的 GPS 定位及加速計，追蹤用戶的步數，同時能避免用戶搖手機作弊。 也開始有人在放售「汗幣」，接受美元、英磅或比特幣支付，可惜目前只有在英國、美國和愛爾蘭推出，根據官網統計，目前已逾 4000 億步被轉換成「汗幣」。  （圖片來源：SweatCoin官網） 宅幣（Otaku Coin） 從事日本御宅文化傳播和商品全球銷售的公司Tokyo Otaku Mode 發表公告，稱要構建一個專門面向全球ACG界的虛擬代幣「Otaku Coin」並且已經在籌備ICO。 未來規劃可透過觀看動畫、分享資訊、撰寫評論等獲得，並且能用來購買動漫周邊、參加活動，甚至還能贊助動畫製作、創作者等，透過此方式去除匯率及支付方式等障礙，若能保持幣值穩定的話，便可使得世界各地的創作者能直接以自己的「宅幣」錢包來接受全球粉絲支援，幫助產業發展，誕生更多高品質的作品與產品，目前「宅幣」計劃在2018年春季到夏季發行。  （圖片來源：Tokyo Otaku Mode公司） 華堡幣（Whoppercoin） 漢堡王於俄羅斯境內發行「華堡幣」，顧客每消費1盧布可獲得1華堡幣，1,700華堡幣可買一份華堡。看似很像一般店家的紅利點數累積換贈品，但以虛擬代幣的方式進行可就完全不同了。 甚麼意思呢？ 漢堡王和區塊鏈新創公司 Waves 合作，在後者平台發行和交易「華堡幣」，用戶能在該平台上進行「華堡幣」P2P 交易。相較過去傳統的會員積分或積點的專案，比如航空公司里程或超商換贈品，只能在該公司平台上使用，交易選項要麼沒有，要麼受到極大限制。但獨立品牌的加密貨幣，能與其他國家貨幣自由兌換，甚至能換取其他資產，將會讓它比其他會員積分制更有吸引力。  （圖片來源：網路） 咖啡幣 既然有提到ICO，一定要提一下台灣首例實體商品 ICO上線啦！2017年底咖啡品牌「沃田實業」發行2,100萬枚咖啡幣，可用來兌換沃田自家烘焙的精品咖啡或是參加手沖咖啡基礎課程。 不過，沃田這次的 ICO 案跟國外常見的 ICO 募資不太一樣。一般帶有股權性質的 ICO 案，大家看重的是其代幣發行後，代幣本身價格升值帶來的潛在收益（類似股票的概念），而且這些代幣通常不會直接拿來購買商品。 沃田的咖啡幣則是一種實體商品使用權（兌換權）的發行，消費者須用以太幣來購買咖啡幣，而他們會靠以太坊的智慧合約隨時依照台幣匯美金、美金匯以太幣的價格，浮動調整以太幣與咖啡幣的匯率，最終讓「台幣」匯「咖啡幣」保持在 1:1。  （圖片來源：好厝HOWTRUE臉書） 狗狗幣 若要讓筆者挑選一個最奇葩（莫名其妙）的虛擬貨幣，「狗狗幣」絕對是目前為止當之無愧的首選！一開始只是創辦人有天下班後坐下來喝杯啤酒時，從社群平台上「柴犬表情包（Doge Meme）」得到靈感而創立。 狗狗幣為比特幣（Bitcoin）的衍生幣，與比特幣不同的是，其目的並非用於投資理財，而是一種能在網路世界「給小費」，彼此贈送、分享的網路貨幣，成為一種表達分享和感恩的方式。除了慈善、具娛樂性使狗狗幣受到歡迎外，熱門的原因仍在於其流動性高，且價格低廉。 目前規劃總量上限達1000億枚，市值在今年1月初曾突破20億美元！但創辦人對此漲勢提出警訊，表示2年來狗狗幣的軟體都沒有做更新，雖然對開發團隊維持軟體安全性與穩定性有很大的信心，卻因很難預估很難預測它會膨脹多少、是否會泡沫，也對虛擬貨幣市場的未來感到擔憂。  （圖片來源：網路） 虛擬貨幣夯，國家也想參一腳？ 在虛擬貨幣這塊新興市場其實除了私人企業投入之外，不少國家也基於打擊黑市交易和課稅考量開始擁抱區塊鏈技術，例如杜拜推出全球第一個官方加密貨幣「emCash」和瑞典正在規劃兩年內推出官方虛擬貨幣「e-Krona」，以互補的原則與現有法幣並行，更積極的像新加坡有考慮利用以太坊區塊鏈將其法幣「數位化」。 但這些國家所發行的虛擬貨幣是否還符合當初去中心化的初衷？像俄羅斯有意發行的「CryptoRuble」數位盧布，標榜具有區塊鏈透明、快速的特性，但無法透過採礦取得，由官方控管維護，且可兌換俄國盧布…，怎麼想都覺得不太對勁。 不過即使是國家也有些奇葩的幣別啦！看看委內瑞拉的獨裁總統馬杜洛打算推出該國的虛擬貨幣「petro」油幣，意圖對抗歐美經濟制裁，並挽救過份依賴石油經濟，因油價價格下跌導致外債攀升，原本法幣「玻利瓦」大量貶值的金融危機。 他主張油幣和其他虛擬貨幣不一樣，將由石油儲量來支持。對此筆者提供兩篇文章給大家參考： 「兔子不是寵物，是2.5公斤的肉」委內瑞拉抗飢荒 面對經濟危機 委內瑞拉人選擇用「小動物」面對它 看到文中所提的國家近況，及當前政府無厘頭政策方向和令人呵呵的執行力，毫無信任基礎下推出虛擬貨幣大概不會是個好計畫。  （圖片來源：網路）
這是個虛擬貨幣百家爭鳴的時代。 用道路來形容，比特幣、以太幣等區塊鏈是主幹道，其中衍伸出的許多分支道路則是各家的虛擬代幣，未來經由虛擬交易所實現各種幣別的互換，例如原本在超商的集點可以不只在超商換贈品，而是能去換一客速食店的漢堡；而各種虛擬代幣的價格就像股票一樣，固然會有受炒作暴漲暴跌的情況，但仍會有該幣所能應用的價值基本面在。 雖然各國對虛擬貨幣的開放程度不一，也有經濟學家對其可能泡沫化的擔憂，但台灣目前金管會仍採低度監管，視其為商品而非貨幣，在台灣VC創投不興的情況下，ICO將成為不少公司躍躍欲試的募資方式。 最後的題外話，其實還有些像是平民幣無限幣暗黑幣夸克幣...這些名字超級中二的虛擬貨幣，但篇幅有限就讓大家自行GOOGLE啦！
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漲漲漲，比特幣是一切虛擬貨幣熱潮的源頭 (圖片來源：MaiCoin) 七月中比特幣一度跌到2000美金左右，然而只花一個月的時間它的市值就翻了一倍突破4000美金大關，如此瘋狂的報酬率也讓許多投資（投機？）者開始尋找下一個「比特幣」在哪裡。 然而也利用人人想一夕暴富的心態，各種五花八門的虛擬貨幣也趁勢出籠，到底哪些是有真實技術含量的虛擬貨幣，哪些又是打著「新比特幣」噱頭出來招搖撞騙的龐氏騙局？我們先從最初比特幣的發生原因來檢驗這些後來者。  比特幣是本於區塊鏈技術發展出來的支付貨幣，它的原理可以把它理解成是一個巨大的記帳系統，參考Haobtc負責人的描述： 「比特幣系統是一個巨大的、不斷更新的帳本。每一頁都叫做一個區塊，按照時間順序連起來，就叫做比特幣的區塊鏈。每10分鐘新增一個區塊，裡面的內容是過去10分鐘系統內發生的一些交易。每一筆交易都會完完整整記錄在這個帳本里，比特幣就是帳本里記錄的錢。其實銀行電子系統也是一個帳本，支付寶也是帳本，裡面也記錄了每個人的交易記錄。但是比特幣與銀行、支付寶有所不同的是，比特幣的交易信息不保存在中央伺服器中，卻保存在所有連接到比特幣網絡的電腦里。」 也因為如此，透過這項技術讓比特幣具有幾樣特性： 1. 保護資料無法篡改：透過帳本與帳本間的串連確保交易資料無法被篡改。 2. 交易識別確認：利用公開金鑰加密機制讓其成為可驗證的匿名制。 3. 節點資料同步：任何交易改變了某一個節點的帳本，必須把這個改變通知散布在世界各地的節點。 這些特性是目前銀行系統所作不到或效率較低落的部份，透過虛擬貨幣讓交易更快速且安全。另外比特幣協定在西元2140年達到2100萬個的上限，總量恆定及其去中心化、無發行主體等特徵，更確保了無法透過單方面的製幣而達到人為操控幣值的目的，也就是各國央行目前正在做的事。 那其他虛擬貨幣又是甚麼呢？ 目前較多人認同且背後技術量及特徵與比特幣相似的像以太幣、萊特幣等等，他們的理念與用途皆是為了解決目前世界金融或銀行系統所面臨的問題，但比起比特幣的差異可能在於交易速度進行優化、計算量較低等等。 延伸閱讀：《不用買彩券，比特幣讓你成為新的樂透得主！》 那哪些虛擬貨幣是詐騙呢？舉幾個例子： 萬福幣 「萬福幣」發起人、洛杉磯「未來城」總裁劉寧，他制定的制度只要繳納一萬元人民幣即可註冊為會員，坐等萬福幣價格上漲，一年收益率號稱穩賺在3倍左右，這屬於「靜態獎」。而會員要想賺更多的錢則必須發展會員，獲得級差獎，也就是「動態獎」。這也正是掛著虛擬貨幣的皮，實則非法傳銷的手法，在不到2個月的時間內就吸引了13萬余人參與其中，吸金近近20億人民幣。 MMM互助金融  (圖片來源：網路) “MMM”全稱是馬夫羅季全球存錢罐(Mavrodi Mondial Moneybox)，馬夫羅季正是創辦人。MMM平台發佈一種名為「馬夫羅」的虛擬貨幣，用戶首先必須以「提供幫助者」的身份購買「馬夫羅」。然而，帳戶必須經過15天凍結期，凍結期後又以「尋求幫助者」的身份等待其他人來買你的「馬夫羅」。買家由MMM系統自動匹配，期限為1到14天，在等待期間，每天都有1%的利息，等於一個月有30%的報酬率。另外，除了每個月的固定收益，介紹別人加入這個平台，還能獲得推薦獎，推薦獎勵額度是10%。標準後金養前金的龐氏騙局加上傳銷手法，不過目前尚有人在平台進行交易。 馬來西亞MBI集團 馬來西亞MBI集團總裁張譽發在網上發行虛擬貨幣易物幣（又稱M幣），號稱購買之後每個月幣值只漲不跌，每半年靠拆分可雙倍獲利。底下還有像是MFC CLUB在台灣投資遊戲GRC幣吸金，不過已被台中檢調查獲吸金30億餘元，現仍有餘黨在活動。  發現了嗎？ 這些虛擬貨幣詐騙往往可以從一些地方看出端倪： 1. 金字塔式的吸金方式，後金養前金 2. 人為設定價值，號稱只漲不跌 3. 鼓勵發展下線擁有動態收益，以傳銷方式擴張人數 總而言之，這些資金盤必定是以高收益和豐厚獎勵來作為吸引加入的手段，也因為人性本貪的心態不愁沒有人入場，等到資金累積一段時間再崩盤收攤。 虛擬貨幣當然還是可以作為投資操作的標的，但它的概念對一般民眾來說比較新穎，因此如何辨識真假、了解虛擬貨幣市場的風險，是進場前務必先準備好的功課。 你有夢想嗎？先別管安X了，你聽過比特幣嗎？ (圖片來源：網路) 這張圖在網路上流傳已久，真實性雖然不可考，但倘若那個大三生真的聽從網友的建議，5年共超過100000000%的報酬率......抱歉筆者已經數不清自己打了幾個零，只能說假如時光倒流，人人都能成為樂透得主！  (圖片來源：信樂團-假如MV) 但有些人不用時光機，靠著自己的精準眼光和努力(？)成為了新一代比特幣富翁。.  (圖片來源：網路) 李笑來，前新東方名師，著名天使投資人，暢銷書作者，現在是新生大學創辦人。 但他最廣為人知的，應該是中國比特幣首富。.  (圖片來源：網路) 他在2011年第一次聽說比特幣時，價格剛突破 1 美元，虛擬貨幣能超過美金的價值讓他感到吃驚，便決定開始研究並收購比特幣，當時比特幣資產佔他個人資產的1/4。而在2013年，比特幣資產已經是他個人其他資產的30倍，粗估至少賺進1億美金。 比黃金還貴的...Nothing？  (圖片來源：MaiCoin) 比特幣究竟有甚麼魔力？ 『比特幣(Bitcoin)是一種用去中心化，基於區塊鏈作為支付技術的加密貨幣，由中本聰(化名)在2009年1月3日，基於無國界的對等網路，用共識主動性開源軟體發明創立，比特幣在全球各地皆可流通，任何人皆可參與，透過稱為挖礦的電腦運算來發行。』 以上引用自維基百科，但充滿生澀名詞的解釋相信不是各位看倌要的，直接說結論： 1. 一般的錢是法定貨幣，有國家在法律上背書。比特幣是虛擬貨幣，其價值没有實物或發行人支持，並沒有保證可以兌換成實體經濟的貨幣或商品(目前僅部分國家如德國、日本、美國...等承認其合法)。 2. 比特幣理念出自於諾貝爾經濟學獎得主哈耶克「貨幣的非國家化」書中，認為商品、服務都是市場機制自由競爭，那貨幣也不該由國家壟斷，使貨幣非國家化，任何個人、企業和國家都無法限制民眾發行和使用這些加密貨幣，將選擇權交由人民。 3. 由於協定數量將於2140年達到上限2100萬個，總量恆定的特性避免了通貨膨脹及緊縮問題。 4. 使用比特幣是透過私鑰作為數位簽章，允許個人直接匯款給他人，不需經過第三方機構。從而避免了信任問題、高手續費、繁瑣流程、以及受監管性的問題。 5. 交易記錄全網公開且比特幣位址是不需要實名登記的，交易隱蔽的特性也被詬病成為黑錢、非法交易的金流之一。 當然，也因為虛擬貨幣實質上並沒有國家、黃金、甚至任何資產做支持，目前能夠當做支付方式的通路也不廣的情況下，許多看衰的人認為這不過是自發形成的龐氏騙局，是21世紀的鬱金香狂熱。 至於對支持者當然是信者恆信囉！中本聰創造比特幣系統的第一個區塊，即「創世區塊」時，附有一句「The Times 03/Jan/2009 Chancellor on brink of second bailout for banks」，而這句也是當天泰晤士報當天的頭版文章標題。比特幣或許會是目前各國濫發貨幣的情況下，持有者最後的信仰。 除了比特幣，還有各式各樣的虛擬貨幣等著你 目前比特幣的市值頗高，如果覺得口袋有些淺或著想嘗試從其他虛擬貨幣挖寶，下面還有幾種頗有潛力的選項(幣值為美金)：  (圖片來源：CoinGecko) 以太幣 (Ethereum) 是目前在虛擬貨幣市場僅次於比特幣的市佔率亞軍，兩者基於區塊鏈發展出來的虛擬貨幣，不過不同的地方是比特幣區塊鏈專為比特幣服務，用途較窄；而以太幣在以太坊區塊鏈用來付款的代幣，而以太坊能執行智慧合約等，已被用於實務上，用途較廣。  (圖片來源：CoinGecko) 萊特幣(LiteCoin)的技術原理與比特幣大致相同，其中lite的意思代表著輕量級，其背後含義是指相對比特幣來講更為簡便的數字貨幣，交易速度更快，計算量更低更加適合顯卡進行運算。 .  (圖片來源：CoinGecko) 瑞波幣(Ripple Credit;XRP) 是由 OpenCoin 公司發行的虛擬貨幣，稱作 Ripple Credits，又稱作 XRP。但他並非一般意義上的加密貨幣，他主打的Ripple開放式支付系統是一個虛擬貨幣網路（分散式的P2P清算網路）、未來的電子支付平臺，最初設計上是協助銀行，性質上比較像是一間公司的代幣。 投資還是投機？ 投資還要投機！ 所以虛擬貨幣到底能不能投資？就投機的角度來看，能瘋狂上漲的都是好東西！ 最後附上縱橫金融市場多年，曾經擊垮英格蘭銀行的大老名言給各位參考。  |
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