|
每天精打細算，但存款數字卻很無感？？ 努力投資，但生活品質卻沒有提升？ 如何省錢和如何投資，以下是常見的迷思 ｜迷思1. 省小錢，花大錢｜
信貸通常利率高，在可以的範圍內盡可能優先償還，這部分通常比較容易理解，有些人購買房子跟銀行貸款也該每三或五年檢視一次（通常三年後就不會有違約費用）。 目前房貸利率有些銀行降至1.66%，檢查一下自己的利率之外，比較新的貸款銀行的手續費、或是是否有其他浮動利率，有比較划算就建議可以轉貸。（ex 房貸每降 0.1%利率，1000萬就能省10,000元） 重要：若沒有固定薪水，也建議每月固定時間，匯款一定金額到自己的銀行帳戶，至少做6個月薪轉證明，會影響個人之後實際的貸款成數與貸款利息的高低。 
盲區一：買了有保障，求心安 因為是親朋好友介紹的，也沒有深入瞭解條款，往往是到有需要的時候，才發現保險無法發揮你認為應有的作用，與其這樣不如把這筆預算省下來做投資。 盲區二：保險商品不都差不多，懶得比較 有研究就知道差很大，好的商品有時候還更便宜，因此多方比較再選擇對自己最有利的商品  以圖表來看(實際案例)，同樣類型的險種，一年就差8,000元外，醫療的理賠項目比較多，理賠的金額也比較高。 ｜迷思2. 省錢，卻付上更大的機會成本｜假設每月省吃儉用存1萬元 為了存錢而選擇：
盲區三：認為只有把錢投資在金融商品，才叫做投資 以10％投報率來看，一年要賺10,000，至少需要100萬的本金 (月存1萬元需要存8年） 所以除了省錢，懂得如何花錢也一樣重要：
｜迷思3. 省錢投資，生活卻沒有變得更好｜在投資市場上常常會遇到兩類型的人 一個是過度保守，認定大型金融機構推的產品才是安全的，另外一個是哪裡有高報酬就往哪裡去。 盲區四：高報酬，就代表高風險 事實是，如果沒有正確的投資邏輯，有時候你認為的保守投資也會虧錢，而好的投資策略應該是尋找低風險高報酬。 衍伸閱讀：【銀行推的外匯定存應該很安全吧？】 而風險高低，來自於你是否客觀且真正了解這個投資項目商業模式運作，在投資市場上，贏的唯一辦法就是專注風險和控管風險，以及提高自己的勝率。 就像是去賭場每個人都想贏錢，但贏家卻只能只有一個時該怎麼辦？ 對賭神而言，選擇擅長的遊戲規則，牌運不好時想辦法降低虧損，牌運好時想辦法從中創造高報酬，所以他要瞭解遊戲規則，要清楚自己拿的是好牌還是爛牌，並制訂每次的進場和出場策略。 衍伸講座：【5H，找出個人的財富策略】 盲區五：追逐金錢，而非管理金錢 此外，只專注在資本利得的投資，而非現金流投資 投資賺錢的最終目的，就是讓自己或所愛的人過得更好，除了資本利得追求高報酬外，穩定的現金流會讓生活過得更有品質。 舉例來說： 投資不動產，如果目標是資本利得，若從中沒有創造現金流，或是現金流無法支應貸款和利息，你期望市場景氣變好時獲利了結， 雖然看似名下有房產，但實際上生活品質並沒有因此而提升，若資金壓力過大，都有可能造成必須在不對的時間點售出造成虧損。 衍伸講座：【小資金也能透過不動產，創造6~12%的被動收益】 附註解釋： 資本利得：投資選擇，是以購買的資產未來是否看漲，期望等到市場成長時獲利了結 現金流：投資選擇，是以所購買的資產，能夠為自己創造穩定的收益為主 【總結】學會省對錢，才能為你真正留下財富
0 評論
商人說：「 我想買猴子，100元一隻」 村民聽到後就去抓猴子，而商人也按照諾言付費，過不久大部分村民都去抓猴子了，畢竟這比種地輕鬆合算得多了，而商人很快的買了兩千多隻猴子。 . 這時商人又說：「我願意提高價格，200元買一隻猴子」，全部的村民聽聞猴價翻倍，又紛紛去抓，但此時猴子已經很難抓到了。 因此商人又說：「我願意出價300元一隻買猴子」、「500元買一隻猴子」，但漸漸的山上已沒有猴子，三千多隻猴子都在商人這裡。 這天商人有事回家，回家前他派他的助手到村裡和村民說：「我這邊有猴子，300元一隻賣你們，你們之後可以500元賣給商人，你們就發財了。」 村民瘋了一般，把鍋砸了賣鐵，湊夠錢，把三千多隻猴子全買了回去。 . 結果，助手帶著錢走了，商人再也沒有回來。村民等了很久很久，堅信商人會回來用500元買他們的猴子，但最後依然毫無音訊，於是只能把猴子放回了山上，最後山上仍然到處是猴子。」 . ＝＝＝＝故事還沒有完＝＝＝＝ . 經過上次事件，雖然猴子的買賣本身還是有需求存在，但大家都有受騙上當的經驗，於是每個村民都小心翼翼，也造成猴子的交易並不熱絡，平均買賣的利潤率大約是20%。
. 為了解決這個問題，村長成立一個【猴子交易市場】，並且設定了許多買賣的規矩，確保買猴子的人一定得付款，賣猴子的人必然收得到錢。除此之外為了刺激交易，讓村民湊了500萬，成立一個「Ａ錢莊」，約定好存款利率10%，借款利率15%，讓會賺錢的村民借錢做更大的生意，其他村民則可以收收利息安穩度日。 . 有一天，一個外地商人聽聞這個消息，來到這個村落，拿500萬存入Ａ錢莊。 Ａ錢莊收了錢，一則以喜，一則以憂。高興的是，錢莊的錢多一倍，可以讓更多村民借去做生意；擔憂的卻是，萬一沒有人借，那要給這個商人的利息錢可能會付不出來。 . 村長想了想說：「我們把利率降低一點，那要給大家的利息就可以壓低，負擔就不會這麼重了。」管理錢莊的村民一聽，連連稱讚村長果然很有智慧。馬上貼出公告告訴所有村民 公告：【從今天開始，存款利率從10%降低到3%，借款利率則從15%變成8%。】 . 消息一出，那些存款的村民氣得要命；但借錢的村民卻很開心，不僅負擔變小了，且借錢買賣猴子本來只有5% (20% - 15%) 的空間變成12% (20% - 8% )。 經過一段時間後許多村民發現，怎麼借錢買賣猴子的村民賺了好多錢，甚至連借錢買賣田地跟房子也很有賺頭。於是大家開始拼命的借錢買賣猴子、田地跟房子，再也沒有村民想要慢慢辛苦種地過生活。一夕之間，這個原本僻靜的村落突然有了生命力，好不熱鬧。村長看了非常開心，村民也都繼續擁戴村長領導大家，因為他讓大家都賺到了錢。 . 外地商人看到時機已經成熟，於是要跟Ａ錢莊提領他當初存入的500萬和利息。然而，Ａ錢莊借了太多的錢給村民，所以錢莊的現款大概只剩10來萬，根本償付不起給商人這麼高的本利。商人一聽非常生氣，直說如果錢莊今天不給錢，他就要告訴大家錢莊沒有錢，當所有村民都要來提領現金，錢莊就會垮，對全村的人來說，這可是一個大災難。 . 管錢莊的村民一聽嚇壞了，忙著求外地商人手下留情。於是這名商人對他說：「要我不提領現金也可以，只要你把錢莊的所有權全部歸我，反正這裡多數的錢也是我存的，我當然也不想看到錢莊關門。」於是，在半推半就之下，這村民就偷偷請村長做個見證，把錢莊所有權移轉給這個商人。 . 當Ａ錢莊一到手之後，這名外地商人立刻清點財務狀況，發現總共借出去的錢居然高達1,000萬，於是他找了隔壁村的Ｂ錢莊談妥交易，用700萬的價格把Ａ錢莊的借款轉賣，約定好如果收到這1,000萬就會如數還給Ｂ錢莊。〖商人的投資安全下莊，債權轉移獲利200萬（700萬-500萬) 〗 . 而Ｂ錢莊買下這批借款後，怕這1,000萬收不回來，於是心生一計，將這筆借款拆成100份，以每份8萬賣回給了Ａ錢莊村子裡最有錢的100位村民。也就是說，Ｂ錢莊立刻回收了800萬，等到時候Ａ錢莊把1,000萬現金拿來，Ｂ錢莊就可以把這筆錢給100位有錢村民，每個人即可獲得10萬塊，大家都有好處。〖Ｂ錢莊安全下莊，債權轉移獲利100萬 ( 800萬- 700萬) 〗 . 正當所有Ａ錢莊的村民都還沈浸在買賣猴子、房子與田地的歡樂氣氛，慢慢的，開始有幾個村民發現，自己因為沒有耕種，沒有收入，同時不經意跟錢莊借了太多錢而負擔不起本金和利息；此外這陣子以來，村裡的房子蓋的越來越多，開墾的土地也越來越多，但是村裡的人數根本就沒有增加，變成很多空屋以及閒置的土地也很多，而這些東西也就越來越難賣出去，自己要償還錢莊的錢越來越籌不出來。 . 最後，村里有越來越多村民發現自己根本已經沒錢，而買得起猴子、房子、田地的村民越來越少，正因為少，這些有點錢的村民怕買了賣不出去於是不再買入，加速了惡性循環。 . 此時，悲劇終究發生了，村民的猴子、房子、田地幾乎賣不出去，價格大幅崩落，所以村民根本就沒有錢還給Ａ錢莊，而Ａ錢莊的現金也開始不夠平常村民提領使用。這時候那位外地商人跑去找村長，幾乎是用恐嚇的方式告訴他說：「你必須想辦法拿一筆錢存入Ａ錢莊，否則如果Ａ錢莊倒了，你的村長寶座可能不保之外，猴子市場、房子土地買賣，這一切都會停止。會有很多村民血本無歸、破產，這意味著大家等著滅村！」 . 村長無法置信，為什麼原本歡樂的經濟繁榮竟會變得如此複雜，沒辦法，迫於無奈之下，村長只能偷偷動用村子裡大家累積的公基金300萬，存入Ａ錢莊。然而這筆錢原本是大家存下來準備做村子救命錢用的，如今也只能這麼做。 . 然而，這300萬根本只夠應付平時資金使用，無法完全彌補1,000萬的空缺，於是，這名外地商人告訴Ｂ錢莊，這1,000萬他們是還不起了，請他們自求多福；Ｂ錢莊則告知Ａ村莊的100位有錢村民們收不到這筆錢了。 . 於是，這幾個比較有錢的村民相當震驚，急忙想要把手上的猴子、房子、土地賣掉換現金，卻發現早已經賣不掉，或者價格非常低，由此又帶動了村內另一波跌價風。同時，外地商人更狠的來了一手，對外宣告Ａ錢莊願意大量收購大家手上的猴子、房子、土地，但價格非常低，只有市場行情的3折。這時候村民們才赫然發現，原來錢莊已經是外地商人所擁有，而且，連村子裡唯一的救命錢都掌握在他的手上。 . 至此，幾乎所有參與這場遊戲的村民無一倖免，有人破產自殺，有人失業，有人成了流浪漢，村長也因此下了台，村內留著許多空蕩蕩的屋子與土地沒人使用，值錢的也幾乎都成了外地商人的財產，就連村子唯一的救命錢也都沒了。只有外地商人成了最大贏家，也是唯一贏家。 . 這就是次貸危機與金融風暴的故事。
我們會買保險，大概是被經過幾輪恐嚇之後(無論是外出被車撞，或是每幾個人就有人罹癌)，因此決定要買保險，這時業務開始會說服你買終身醫療險。
保險業務說的話是真的嗎？ 『保險』本質上不是投資，而是當意外或是生病臨時需要龐大的支出，為了避免影響自己的財務狀況，所以透過與保險公司購買保險來做風險轉移。 當然保險公司也不是吃素的，他們也是計算過風險後收取保費，因此每次我們將風險轉移都是有成本的。 為什麼，買終身醫療是浪費錢 當你的保險預算有限時，事情發生時，終身醫療到底能不能解決我們醫療花費的問題 !? 『當意外或疾病發生時，真正龐大費用進而影響我們財務問題，是手術費用和醫療器材跟藥物等部分，而科技進步加上健保制度的影響，未來住院的天數也會越來越少』 醫療險分成2大類 (以50歲男性，若要買保單做範例）  由此表可以發現，終身型醫療，並不是在解決龐大的醫療支出。 實際案例： 王伯伯年齡65歲，因心臟問題安裝心導管，住院五天，自付材料費總共就需要花費21萬多，假如王伯伯之前有規劃保險，且每年預算只有20,000元。
雖然網路上也常常遇到正反兩方在討論 主要癥結是：「老了之後醫療費用該怎麼辦？」 事實上，終身醫療無法解決你年輕時遇到龐大醫療費用問題，但也無法解決你老了的時候的龐大醫療問題。 所以為什麼我們認為買終身醫療是浪費錢，因為它無法解決你任何時期的問題！！ 真的擔心老了以後該怎麼辦，那就該趁年輕時好好存錢做投資，無論是投資自己或是投資健康和做好理財規劃，靠自己籌備好自己老年的醫療基金，才是真正的解決之道。 如果你要反駁，那為什麼保險業務都推我終身醫療險....你覺得呢？ 總結： 為什麼買終身醫療浪費錢？ 1. 因為終身醫療不是設計來支付醫療費用的。 2. 即使75歲之後有支付住院醫療費用，我們還是要自己支付龐大的醫療費用。 另外的重點就是，實在是太貴惹～～ 這年代賺錢不容易，花了這麼多錢卻只能理賠一點點，不如把錢省起來或做穩健的投資，才能解決年紀大之後的醫療花費的問題。 【推薦課程】想知道更多保險公司沒告訴你的秘密！！（點圖瞭解更多）
衍伸閱讀：
【3大迷思5種盲區，讓你越省越“囧”迫】 |
RSS 訂閱