如何與銀行打交道 x 信用貸款

有關係，就沒關係！
聰明的人懂得平常打好關係，以備不時之需啊​

信貸
信貸，就是你平常的信用累積，在無擔保品的狀況下銀行評估後願意借你多少錢，以及承貸的條件。
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影響貸款金額

1. 原則上，上限是你月收入的22倍（但是大部分銀行的額度為15倍)，也就是說若月薪3萬元，各家銀行願意貸款的總額上限為 3萬x15 = 45萬。

影響貸款利率

1. 工作年資：工作屬性及年資會影響個人貸款利率，年資過低，或是年資不滿一年，通常銀行就不承貸，或是貸款利率非常高
2. 信用小白：平常沒有任何與銀行信用往來紀錄，建議有些消費可以利用信用卡刷卡，建立自己的信用額度，如果大筆金額刷卡，下個月帳單一次繳清沒有延遲或分期，也會大大提升個人的信用額度喔。
3. 所在公司：若公司是百大企業，或是軍公教人員，通常貸款利率都非常優惠
4. 遲繳紀錄：若過去一年內，有繳最低的應繳金額或是遲繳，也都會影響個人貸款利率
5. 調閱聯徵：若只是想先評估貸款的利率和金額，不要給行員你的個資，只要請行員針對你的工作跟年資和一些債務狀況作基礎評估，因短時間調閱多次聯徵，也都會影響個人的貸款利率。（所以電話行銷問你要不要評估貸款，若你口頭答應，行員就可以直接調閱聯徵，這點要特別注意）

銀行拒絕承貸

1. 無固定薪轉：如果工作為自由業者，建議每月固定時間，轉固定金額在自己的戶頭裡面作為薪轉紀錄，至少要連續3~6個月以上。
2. 負債比過高：負債/收入，若負債佔比過高，銀行判定還款能力低，也會拒絕承貸。

債務整合範例
好厝有個會員，想投資但是沒有錢，經了解才發現，因為每月光銀行信用貸款償還約2萬元，已經繳了一年多了，但客戶欠款總本金只有14萬，但因只繳交最低應繳金額，並沒有還到本金。而信貸償還，吃掉大部分的現金流（最低應繳金額償還本金的額度非常低，且換算利率約15%)

好厝顧問給予建議，透過好的債務整合，貸一筆較低的利息償還過去舊的債務，讓每月本＋利息只要償還2500元，除了降低每月還款壓力之外，總體費用也是下降。

債務整合需注意

1. 要計算整體花費，包含手續費等利率是否划算，在進行債務整合。
2. 分期延後償還，是讓自己現金流寬裕，不要浪費錢在不必要的利息支出上，但更重要是要做好的財務管理，改善消費習慣。
3. 切勿找民間借貸公司處理自己的債務問題。