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機器人大舉入侵台灣,Fintech浪潮下還在領死薪水的你該何去何從?

1/2/2018

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繼前陣子王道銀行推出O!my robot機器人理財2.0,最近中國信託也推出他們的中信智動go,兩者皆是主打小資金門檻低便能做投資,且由機器人用各種精密演算法幫你代為操作,讓你就算沒錢沒時間不想研究,仍然可以在家無腦理財。


聽起來頗為美好,但真是如此?我們可以就幾個面向討論一下。
圖片
(圖片來源:網路)

一堆人在談論Fintech是什麼高科技嗎?Fintech(金融+資訊科技),主要是讓金融服務可以用更少的人力,卻能服務到更多的人,在交易過程上可以因為網路和行動裝置的普及,更為便利、使用,當然這部分就很重視資訊、交易安全,所以像是行動支付、或是之前很夯的區塊鏈就是指應用在Fintech的技術之一(題外話:比特幣就是用這方面的相關技術,之後再聊)。
圖片
(圖片來源:王道銀行)

​近期大型金融機構都在推“機器人理財”是什麼?主要是把過去靠人力 – 也就是理專做的事情,變成資訊系統線上服務。

1. 使用的方式是先做問卷調查,了解客戶的投資屬性(通常分成積極、穩健、保守等等的)。
​
2. 透過了解投資屬性和收入狀況做投資建議,投資建議應該就是按照股債的比例來區分。
圖片
(圖片來源:中國信託銀行)

強調降低使用者門檻,指的是什麼?分成兩個部分:

1. 投資金額降低:透過資訊科技減少人力成本,不需有數百萬元或上千萬元資產才能做投資理財的詢問。
​
2. 不需要自己花時間研究:等於輸入自己的投資屬性和需求,系統直接給你適合的投資商品。
.
圖片

(圖片來源:網路)


那...好賺嗎?
​
​
機器人理財、Fintech跟你的投報率沒關係,只是讓你更為便利的工具,若要作為投資工具,投資的目的還是要讓資產成長,所以還是要看投資報酬如何。

因此還是要留意投資標的本身的風險,和使用投資工具的隱藏成本,包含相關手續費、平台費等等的費用總共是多少,但是這個部分就不一定完全公開,就中國信託網路上的資料來看,未滿50萬“信託管理費” 每年要收到快0.99%,最後投資標的應該還是投資基金,所以基金管理費一樣會收的,只是扣在每天的淨值裡而不是另外收。

小結一下

簡單來說機器人理財就是交一筆錢給銀行的機器人做代操,標的如果是基金的話,感覺就像是基金中的基金,讓你羊毛被剃了一層又一層;但他當然還是有其優點,回過頭來還是會比較各家機器人操作難易、手續費及績效等等來選擇要不要使用,尤其這些透過大數據的AI演算分析是不可逆的未來趨勢,機器人與理專或顧問的雙軌並行會是輔助你我的最好幫手!
​
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